Banques en ligne, le comparateur des offres en 2018.

Bienvenue sur Guidedelabanque.fr, comparateur gratuit et sans inscription des banques en ligne. Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire sur internet, un livret d'épargne ou bien encore réaliser un crédit immobilier, nous mettons à votre disposition nos guides comparatifs des banques en ligne et des néobanques.

Comparatif 2018 des banques en ligne

  • ING Direct
  • Offre limitée 160€
    Offerts
  • Gold Mastercard Gold Mastercard ING Direct Gratuite Dès 1200€ de revenus mensuels
    ou 5000 € d'épargne.
  • Voir l'offre Avis détaillé
  • BforBank
  • Offre limitée 200€
    Offerts
  • Visa Classic Visa Classic BforBank Gratuite Dès 1200€ de revenus mensuels.
    Visa Premier Visa Premier BforBank Gratuite Dès 1600€ de revenus mensuels
    ou 10000 € d'épargne.
  • Voir l'offre Avis détaillé
  • Boursorama Banque
  • 80€
    Offerts
    Code Promo : BRS80
  • Visa Classic Visa Classic Boursorama Banque Gratuite Dès 1000€ de revenus mensuels
    ou 2500 € d'épargne.
    Visa Premier Visa Premier Boursorama Banque Gratuite Dès 1800€ de revenus mensuels
    ou 5000 € d'épargne.
  • Voir l'offre Avis détaillé
  • Monabanq
  • 120€
    Offerts
  • Visa Classic Visa Classic Monabanq 2 € /mois Sans condition de revenus.
    Visa Premier Visa Premier Monabanq 5 € /mois Sans condition de revenus.
  • Voir l'offre Avis détaillé
  • Hello bank!
  • 80€
    Offerts
    Code Promo : 80HB
  • Visa Classic Visa Classic Hello bank! Gratuite Dès 1000€ de revenus mensuels.
    Visa Premier Visa Premier Hello bank! Gratuite Dès 1800€ de revenus mensuels.
  • Voir l'offre Avis détaillé
  • Fortuneo
  • 80€
    Offerts
    Code Promo : BW111880
  • Mastercard Mastercard Fortuneo Gratuite Dès 1200€ de revenus mensuels
    ou 5000 € d'épargne.
    Gold Mastercard Gold Mastercard Fortuneo Gratuite Dès 1800€ de revenus mensuels
    ou 10000 € d'épargne.
  • Voir l'offre Avis détaillé
Je compare les banques en ligne en détail

Ouvrir un compte dans une banque en ligne ? Une bonne idée !

Avec près de 4 millions de clients conquis en cette fin d’année 2018, et un développement de plus en plus rapide ces dix dernières années, les banques en ligne révolutionnent chaque jour un peu plus le paysage bancaire français. Et cette tendance ne risque pas de s’arrêter avec l’avènement des fintech (nouvelles entreprises technologiques liées à la finance) et des néobanques.

Résolument tournées vers l’avenir, les banques en ligne se conjuguent parfaitement avec les attentes des utilisateurs d’aujourd’hui : Transparence des conditions tarifaires, accès depuis n’importe quel support mobile et dématérialisation des opérations bancaires courantes.

Ces pure-player de la banque sur internet appartiennent toutes à de grands réseaux bancaires français ou européens. Par exemple, Boursorama Banque est contrôlé par le groupe Société Générale et BforBank par le groupe Crédit Agricole. Ces nouvelles marques sont ainsi pour ces mêmes groupes bancaires, l’occasion de tester leurs nouveaux produits et services auprès d’une clientèle déjà initiée aux nouveaux moyens de communication.

Mais ce qui fait la force des banques en ligne, c’est incontestablement leur attractivité tarifaire. En effet, les études effectuées par la presse spécialisée et les associations de consommateurs sont formelles : Les banques en ligne figurent toutes parmi les banques les moins chères du marché !

L’offre bancaire de ces nouveaux établissements bancaires s’articule autour d’un compte courant sans frais de tenue de compte associé à une carte bancaire gratuite. La délivrance gratuite de ces moyens de paiement est la plupart du temps conditionné à pouvoir justifier d’un minimum de revenus nets mensuels (1000€ pour une carte classique et 1600€ à 1800 € pour une carte Premium Gold Mastercard ou Visa Premier) ou bien confier un minimum d’encours d’épargne sur un livret ou une assurance vie à la banque choisie. Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, c’est dans ce cas deux cartes bancaires qui vous seront offertes, toujours selon les revenus cumulés des deux co-titulaires.

Autre avantage indéniable : il n’est pas obligatoire de domicilier votre salaire dans une banque en ligne afin de bénéficier d’une carte bancaire gratuite !  Cela est donc idéal si vous souhaitez en premier lieu tester votre banque en ligne avant d’en faire votre banque principale, ou tout simplement faire de ce compte sur internet, un compte courant accessoire à votre compte bancaire actuel. Par ailleurs, certaines banques en ligne proposent désormais un compte courant et une carte bancaire sans condition de revenus ! C’est le cas par exemple de Monabanq, qui propose une carte Visa classique et même une carte Visa Premier sans condition de revenus ou d’épargne moyennant quelques euros par mois.

A ces moyens de paiement et ce compte courant gratuit, s’ajoute aucun frais caché pour l’utilisation du compte courant. Pour preuve, la plupart des banques en ligne ne facturent pas de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé alors qu’une banque traditionnelle a pour habitude de facturer 8€ par opération irrégulière à ses clients. Les opérations courantes sont elles aussi complètement gratuite. Depuis votre espace de banque à distance, il est ainsi possible de faire opposition gratuitement à un prélèvement, un chèque ou votre carte bancaire, augmenter les plafonds de paiement de votre carte bleue ou votre même encore votre découvert autorisé !

Pour autant, ces tarifs bancaires low-costs ne font pas défaut à la qualité de service ! Alors certes, les banques en ligne n’attitrent pas de conseiller bancaire personnel à leurs clients. Néanmoins, tous les acteurs de la banque en ligne disposent d’un service clientèle basé en France métropolitaine et dont les horaires d’ouverture sont élargis par comparaison aux horaires des agences bancaires traditionnelles. Généralement, les service clientèle sont ouvert de 8h à 22h. Les conseillers sont à même de traiter vos demandes relatives à vos opérations courantes mais aussi vous conseiller lors de la souscription d’un produit d’épargne, un service ou bien encore la mise en place d’un crédit immobilier et à la consommation.

Toutefois, si avoir un conseiller dédié est quelque chose d’important, nous vous conseillons de consulter les offres en ligne des banques traditionnelles. Ainsi, HSBC, BNP Paribas et la Société Générale disposent d’une agence en ligne au sein de laquelle chaque client dispose d’un conseiller personnel. Ces offres ne sont pas entièrement gratuites, mais les tarifs des services demeurent toutefois moins élevés que dans un réseau traditionnel (bien souvent réduit de 50%).

Dernier obstacle : L’absence d’agence physique ? Ainsi, comment déposer un chèque ou bien encore des espèces dans une banque en ligne ? Rassurez-vous, cela est également possible. Pour ce qui est du dépôt de chèque : Dans tous les cas, il vous est possible de transmettre vos remises de chèques par courrier. Ces derniers seront traités dès réception. Mais afin d’éviter tout retard d’encaissement et un crédit en date de valeur trop long, la plupart des banques en ligne ont mis en place un système de remise de chèque numérique, qui vous permet d’enregistrer votre dépôt de chèque de chez vous, directement depuis votre espace client avant d’expédier le ou les chèque(s) en question.

En ce qui concerne les dépôts d’espèces, il existe encore quelques disparités. En effet, c’est Hello bank! et Monabanq qui proposent les meilleures solutions. La première, filiale du groupe BNP Paribas, s’appuie su son réseau d’agence afin de permettre le dépôt de vos espèces directement aux guichets. Monabanq quant à elle, s’appuie sur le réseau de distributeurs automatiques des agences CIC et offre les 5 premiers dépôts d’espèces annuels.

Outre l’offre de compte courant, les banques en ligne disposent toutes d’une offre de produits et services bancaires qui n’ont rien à envier à leurs grandes sœurs. Celles-ci proposent désormais quasiment toutes une offre de crédit immobilier en ligne dont les taux d’intérêt et les conditions figurent parmi les moins chères du marché ! En effet, souscrire un crédit immobilier ou un crédit à la consommation dans une banque en ligne vous garanti très souvent de ne pas payer de frais de dossier, ni de pénalités de remboursement par anticipation.

En matière d’épargne également, les banques sur internet proposent des offres sérieuses. Les contrats d’assurance vie ne prévoit pour la plupart aucun frais sur versement, ni droit d’entrée et les taux de rémunération sont très souvent distingués par la presse spécialisée. A titre d’exemple, le fond euro Suravenir Opportunité de BforBank affiche un rendement de 3% net de frais de gestion pour l’année 2018 ! Si vous préférez conserver une épargne disponible, les banques en ligne proposent toutes les livrets d’épargne réglementés (Livret A, LDD) et les produits d’épargne logement (PEL/CEL). En sus de ces livrets classique, vient s’ajouter les livrets boostés dont le taux d’intérêt est bien souvent majoré pendant quelques mois et dont l’ouverture donne souvent lieu au versement d’une prime de bienvenue.

Cerise sur le gâteau, les banques en ligne proposent tout au long de l’année des offres promotionnelles consistant au versement d’une prime de bienvenue pouvant aller de 50 à 160 € pour toute première ouverture de compte. Nos comparatifs sont mis à jour quotidiennement afin que vous ne ratiez pas la meilleure offre du moment et le code promotionnel associé le cas échéant. En effet, les banques en ligne proposent très régulièrement des offres limitées dans le temps et durant lesquelles les primes de bienvenue sont doublées !

Enfin, fort de leur succès, les banques en ligne étendent aujourd’hui leurs offres au marché des professionnels, et principalement auprès des entrepreneurs individuels et auto-entrepreneurs. C’est le cas notamment de Boursorama Banque qui propose un compte auto-entrepreneur. Sur ce marché, de nouveaux acteurs apparaissent, tel que la néobanque Qonto, qui propose désormais un compte bancaire professionnel destiné aux entrepreneurs individuels et même aux entreprises dès 9€ HT par mois. Conscient de cette démocratisation, nous avons ainsi créé un comparateur des offres de compte bancaire pour auto-entrepreneur.

Choisir la banque en ligne adaptée à votre profil n’est forcément simple tant les offres sont pléthoriques et les conditions propres à chaque banque peut différer. C’est pourquoi nous avons souhaité vous accompagner dans vos recherches en créant ce comparatif des banques en ligne. Nous sommes également à votre disposition pour répondre à vos questions par e-mail ou bien par chat ! Nous vous souhaitons une excellente comparaison sur guidedelabanque.fr !