Banque en ligne : Comparatif des offres 2018.

Notre comparateur des banques en ligne vous permet de comparer rapidement, facilement et en détail les meilleures offres du moment afin de choisir la banque en ligne qui vous correspond. Nous avons passé au crible l'ensemble des frais bancaires, les offres promotionnelles, les conditions d'accès aux cartes bancaires et au compte bancaire sans frais de tenue de compte.

Offre limitée160€ Offerts
Jusqu'au 11/12/2018.
Offre limitée200€ Offerts
Jusqu'au 20/12/2018.
80€ Offerts
120€ Offerts
80€ Offerts
80€ Offerts
Code Promo BRS80 80HB BW111880
CARTES BANCAIRES STANDARD
Visa Classic
0€ / mois
Visa Classic BforBank
Dès 1200 € de revenus mensuel.
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Visa Classic
0€ / mois
Visa Classic Boursorama Banque
Dès 1000 € de revenus mensuel ou 2500 € d'épargne.
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Visa Classic
2€ / mois
Visa Classic Monabanq
Sans condition de revenus.
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Visa Classic
0€ / mois
Visa Classic Hello bank!
Dès 1000 € de revenus mensuel.
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Mastercard
0€ / mois
Mastercard Fortuneo
Dès 1200 € de revenus mensuel ou 5000 € d'épargne.
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CARTES BANCAIRES PREMIUM
Gold Mastercard
0 €/ mois

Dès 1200 € de revenus mensuel ou 5000 € d'épargne.
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Visa Premier
0€ / mois
Visa Premier BforBank
Dès 1600 € de revenus mensuel ou 10000 € d'épargne.
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Visa Premier
0€ / mois
Visa Premier Boursorama Banque
Dès 1800 € de revenus mensuel ou 5000 € d'épargne.
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Visa Premier
5€ / mois
Visa Premier Monabanq
Sans condition de revenus.
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Visa Premier
0€ / mois
Visa Premier Hello bank!
Dès 1800 € de revenus mensuel.
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Gold Mastercard
0€ / mois
Gold Mastercard Fortuneo
Dès 1800 € de revenus mensuel ou 10000 € d'épargne.
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COMPTE COURANT
Frais de tenue de compte 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Ouverture du compte
Mode d'ouverture du compte 100% en ligne.100 % en ligne ou par courrier.100 % en ligne ou courrier.100 % en ligne ou courrier.100 % en ligne ou courrier.100 % en ligne ou courrier.
Versement minimum lors de l'ouverture 300 €300 €300 €150 €300 €300 €
Modalités du 1er versement Chèque
Virement
Chèque
Virement
Chèque
Virement
Virement
Carte bancaire
Chèque
Virement
Virement
Prime de bienvenue 160 €200 €80 €120 €80 €80 €
Code promo Offre sans code promo.Offre sans code promo.BRS80Offre sans code promo.80HBBW111880
MOYENS DE PAIEMENT
Cartes bancaires
Réseau CB Carte Mastercard Carte Visa Carte Visa Carte Visa Carte Visa Carte Mastercard
Paiement sans contact
Frais de retrait CB en zone euro 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Nombre de retrait gratuits en zone euro IllimitéIllimitéIllimitéIllimitéIllimitéIllimité
Retrait CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.1.95 % du retrait.1.94 % du retrait.2 % du retrait.2 % du retrait.1.94 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0.5 €0 €0 €0 €0 €0 €
Frais paiement CB en UE 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Paiement CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.1.95 % du retrait.1.94 % du retrait.2 % du retrait.2 % du retrait.1.94 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0.5 €0 €0 €0 €0 €0 €
Frais opposition CB pour perte/vol 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Frais refabrication carte 15 €15 €10 €0 €0 €10 €
Frais renvoi du code secret 0 €0 €7 €0 €0 €7 €
Chèques et espèces
Chéquier
Dépôt de chèque par courrier
Dépôt de chèque en agence
Dépôt de chèque numérique
Frais d'opposition pour perte/vol d'un chèque 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Dépôt d'espèces en agence
Dépôt d'espèces par courrier
Assurances moyens de paiement
Cotisation assurance moyen de paiement Incluse gratuitement.Option
24 € / AN
Incluse gratuitement.Option
24 € / AN
Option
26.5 € / AN
Option
24 € / AN
IRREGULARITES ET INCIDENTS
Commission d'intervention 0 €0 €0 €8 €0 €0 €
Rejet de prélèvement 20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.
Rejet de virement permanent 0 €20 €0 €0 €20 €20 €
Taux découvert autorisé 8 %7 %7 %8 %8 %7 %
Taux découvert non autorisé 16 %16 %16 %18.4 %18.4 %16 %
Opposition à un prélèvement SEPA 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Lettre d'information compte débiteur 0 €0 €0 €0 €0 €0 €
Gestion avis à tiers détenteur / saisie-attribution 100 €100 €88.8 €120 €130 €69 €
EPARGNE ET PLACEMENT
Livrets d'épargne
Livret d'épargne promotionnel
Taux promotionnel 2 % pendant 2 mois 2 % pendant 2 mois
Bonus à l'ouverture 80 € OFFERTS
Livret A
LDD
LEP
PEL
CEL
Livret Jeune
Assurance vie
Rendement 2017 fond euro net de frais de gestion 2.1 %3 %2.1 %2.1 %1.77 %2.8 %
Rendement 2016 fond euro net de frais de gestion 2.65 %2.17 %2.65 %2.65 %1.87 %3.1 %
Frais sur versements 0 %0 %0 %0 %4.75 %0 %
Frais d'arbritage 0 %0 %0 %0 %0 %0 %
Frais sur versements 0 %0 %0 %0 %0 %0 %
Offre en cours
Bourse
PEA
Compte-titre
Droits de garde 0 € par an.0 € par an.0 € par an.0 € par an.0 € par an.0 € par an.
Coût mini ordre de bourse 0 € / ordre2.5 € / ordre1.99 € / ordre9.9 € / ordre1.75 € / ordre1.95 € / ordre
Offre en cours Frais de transfert offerts x2.
CREDITS
Crédits à la consommation
Crédit à la consommation
Crédits immobilier
Crédit immobilier
Frais de dossier crédit immobilier 750 €0 €0 €0 €0 €
Exonération de pénalités de remboursement anticipé
NOTES DES APPLICATIONS MOBILES BANCAIRES
Moyenne des notes attribuées par les utilisateurs des applications sur l'AppStore (iOS Apple) et Play Store (Android Samsung). Moyennes relevées à la date du 23/05/2018.
iOS App store 3 sur 53 sur 52.6 sur 52.7 sur 52.9 sur 53.6 sur 5
Playstore Android 3.4 sur 52.1 sur 52.8 sur 54 sur 52.7 sur 53.7 sur 5

Les banques en ligne comptent désormais un peu plus de 4 millions de clients en cette fin d’année 2018. D’après les estimations du marché, ce seront près de 8 millions de français qui auront décidés d’ouvrir un compte en ligne à l’horizon 2020. Pour ce faire, les différents établissements bancaires en ligne rivalisent d’imagination afin d’offrir des produits bancaires toujours plus attractifs et de tarifs bancaires extrêmement bas. Afin de vous aider à choisir une banque en ligne qui correspond à vos besoins, nous avons décidé de mettre en ligne ce guide comparatif complet.

Banques en ligne : Le compte courant gratuit, une réalité ?

C’est sans nul doute en majeure partie ce qui a fait leur succès : La promesse d’un compte courant gratuit, sans frais de tenue de compte et associé à une carte bancaire également gratuite. Mais est-ce ce compte bancaire sur internet est véritablement gratuit ? Notre réponse est oui ! Mais les conditions tarifaires peuvent varier d’une banque à l’autre. On vous explique tout !

Compte courant sans frais de tenue annuel.

Alors que les banques traditionnelles ont pris l’habitude ces dernières années de facturer des frais annuels de tenue de compte, les banques en ligne ont pour premier avantage de ne pas facturer cette prestation ! Ainsi, que votre compte bancaire en ligne soit équipé ou non d’une carte bancaire, que vous y domiciliez votre salaire ou pas, ou bien que vous utilisiez votre compte bancaire ou non, une banque en ligne ne vous facture pas de frais de fonctionnement annuel. Exception toutefois pour Monabanq, qui facture des frais mensuels de 2€ si vous n’équipez pas au minimum votre compte d’une carte Visa classique au prix de … 2€. Mais cette banque en ligne sans condition de revenus présente bien d’autre avantages, nous y reviendrons plus loin.

Les opérations courantes gratuites dans une banque en ligne.

Deuxième promesse des banques en ligne : Vous faire économiser sur vos frais bancaire ! Ainsi, contrairement à une banque traditionnelle, aucun abonnement à une offre bancaire groupée n’est nécessaire pour bénéficier des opérations bancaires gratuites !

Gérez vos prélèvements et virements directement en ligne.

Vous souhaitez révoquer ou suspendre une autorisation de prélèvement ? Faire rejeter un prélèvement effectué à tort sur votre compte bancaire ? Tout cela est désormais réalisable gratuitement et directement depuis votre espace client à distance.

Si vous souhaitez réaliser un virement entre vos comptes, ou bien à un bénéficiaire externe à votre banque en ligne : Cela est également possible sans aucun frais. En effet, toutes les banques en ligne comparées dans ce comparateur ne facturent aucun frais pour un ordre de virement externe effectué en ligne ! Inutile non plus de patienter 48 à 72h après l’enregistrement de l’IBAN de votre bénéficiaire pour faire le virement, comme cela est encore le cas dans certaines banques de réseau. En effet, les banques en ligne ont mis en place un système d’identification renforcée afin de prouver que vous êtes bien à l’origine de l’enregistrement des coordonnées bancaires.

Vos relevés de comptes consultables en ligne et sans frais

Qui dit banque en ligne dit relevés de comptes numériques. Ainsi, vos relevés de comptes sont automatiquement archivés pendant 10 ans dans votre espace client et au format PDF afin de vous permettre de les éditer ou les rééditer gratuitement en cas de besoin. Les relevés de compte sont arrêtés chaque mois, et conservent la même mise en forme réglementaire qu’un relevé de compte traditionnellement reçu par courrier postal. Exit donc les frais exorbitants de réédition d’un relevé de compte perdu…

Banque en ligne : Aucune obligation d’y verser votre salaire !

Avantage indéniable : Les banques en ligne n’exigent pas de leurs clients que ces derniers domicilient leurs revenus sur leur compte bancaire afin de leur faire bénéficier d’un compte courant gratuit.

Les moyens de paiement proposés par les banques en ligne.

Les cartes bancaires : Gratuites ou non ?

Autre produit phare des banques en ligne : La carte bancaire. Beaucoup d’entre-elles en vantent la gratuité. Mais est-ce bien le cas ? Oui, dans la grande majorité des cas mais les conditions de cette gratuité peuvent différer d’un établissement bancaire à un autre.

Une gratuité soumise à la justification de votre solvabilité… mais très accessible !

On le rappelle : les banques en ligne n’exigent pas que votre salaire soit domicilié chez elles. Toutefois, l’accès aux cartes bancaires gratuites est en premier lieu soumis à la justification d’un minimum de revenus ou bien un minimum d’épargne, afin que les banques  puissent se garantir de votre solvabilité.

Premier possibilité : Justifier d’un revenu minimum.

Les cartes bancaires standard, comme la carte Visa ou bien Mastercard, sont généralement accessible dès 1000 € de revenus mensuels minimum justifiés. C’est le cas notamment chez Boursorama et Hello bank! qui sont les établissements que nous vous recommandons en priorité si vos revenus sont compris entre 1000 et 1200 € par mois. Toutefois, si vos revenus mensuels atteignent ou dépassent 1200 € par mois, il vous sera également possible d’ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo.

Si vous souhaitez commander une carte bancaire Premium, comme la carte Visa Premier ou bien Gold Mastercard, un revenu minimum plus élevé vous sera demandé. Ces cartes haut de gamme sont accessibles gratuitement si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel net de 1600 € à 1800 € mois. Tandis que Boursorama, Hello bank et Fortuneo demandent un revenu mensuel minimum de 1800 €euros pour délivrer une carte premium. BforBank pour sa part, a fait le choix de proposer quant à elle uniquement une carte Visa Premier, mais accessible dès 1600 € de revenus.

Autre offre qui se distingue : La carte Gold Mastercard, accessible dès 1200 € mensuels net chez ING Direct ! Il s’agit de la carte premium gratuite la plus accessible du marché ! En revanche, ING Direct offre la carte bancaire uniquement sous condition d’effectuer un versement mensuel minimum de 1200 € chaque mois sur le compte bancaire. Si cette condition n’est pas respectée, ING Direct facture la carte Gold au tarif de 5€ chaque mois où le versement n’est pas réalisé. Il n’est toutefois pas nécessaire que ce versement soit votre salaire. Cela peut dont être un virement depuis un autre de vos comptes, un dépôt de chèque ou d’espèces…

Autre possibilité : Justifier d’un minimum d’épargne !

Si vos revenus ne suffisent pas à accéder aux offres gratuites, il est possible de confier à la banque en ligne de votre choix un minimum d’épargner. Celle-ci peut être placée sur un livret d’épargne sécurisé, un plan d’épargne logement ou encore une assurance vie.

Dès 2500 € d’épargne confiés, Boursorama pourra vous délivrer une carte Visa internationale sans avoir à justifier de vos revenus. Les autres banques en ligne vous ouvriront leurs portes dès 5000 € d’épargne qui vous permettront de commander également une carte standard, sauf chez ING Direct et Boursorama, qui se distinguent en proposant directement une carte Gold Mastercard ou Visa Premier gratuite pour 5000 € d’épargne confiés.

Si vous souhaitez obtenir un carte Visa premier ou Gold Mastercard ailleurs que chez ING Direct ou Boursorama, tout en justifiant uniquement de votre épargne, il vous faudra alors placer au minimum 10.000 € chez BforBank ou Fortuneo.

Carte bancaire gratuite : Un minimum d’opération à effectuer.

Une fois encore : Rien d’insurmontable ! Mais sachez tout de même que certaines banques en ligne demandent à ce que votre carte bancaire soit utilisée un minimum chaque mois ou chaque trimestre lors d’un paiement chez un commerçant ou bien un retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billet. C’est le cas notamment de BforBank qui demande à ce que votre carte soit utilisée pour au moins 3 paiements par trimestre. A défaut, la carte Visa Premier Bforbank sera facturée au prix de 9€ par trimestre non utilisé.Ou

Banques en ligne et compte joint : Deux cartes offertes !

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, c’est alors deux cartes bancaires qui vous seront offertes ! Et oui, les banques en ligne ont tout prévu ! Les conditions d’accès seront alors un peu plus importante en tenant compte des revenus du co-titulaire.

Comptez alors des revenus cumulés nets cumulés de 2000 € minimum afin de bénéficier de deux cartes Visa internationales chez Boursorama  ou Hello bank.

Pour les cartes premium, deux cartes Gold ou Visa Premier vous seront offertes par ING Direct dès 2000 € de revenus cumulés ! Dès 2400 € de revenus justifiés, vous accéderez aux offres de BforBank et ses deux cartes Visa Premier offertes ! Fortuneo, Boursorama et Hello bank! ferment ensuite la marche et offrent les cartes premium à compter de 2700 € ou 3600 € de revenus mensuels nets.

Monabanq : Des cartes bancaires sans condition de revenus, ni d’épargne.

En marge des offres évoquées ci-dessus, existe l’offre de Monabanq. Cette véritable banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel, se positionne comme une banque en ligne sans condition de revenus. A contrario de ses concurrentes, les cartes ne sont pas gratuites, mais les cotisations mensuelles sont toutefois très modestes, d’autant que le compte bancaire est lui aussi sans frais de tenue de compte.

Il est ainsi possible de commander chez Monabanq :

  • Une carte Visa internationale pour 2€ par mois, et
  • Une carte Visa Premier pour 5€ par mois.

Le tout, sans devoir justifier de vos revenus, sans confier un minimum d’épargne et sans condition d’une utilisation minimum. Autre point fort de Monabanq : son service clientèle. Basé à Lille, ce dernier a été élu service client de l’année 2018 !

Banques en ligne et chèques : Bon ménage ?

Banque en ligne ne signifie pas absence de nos bons vieux chéquiers. Malgré l’utilisation de plus en plus sporadique de ce moyen de paiement, il est possible de commander un carnet de chèque dans une banque en ligne. Toutes les banques comparées proposent  donc de vous envoyer gratuitement par courrier votre chéquier. Si pour des raisons de sécurité, vous souhaitez recevoir vos formules de chèque par courrier recommandé, cela est également possible, moyennant toutefois le coût d’une lettre recommandée (environ 5 €). La commande d’un carnet de remise de chèque est également possible, ce dernier est également transmis sans frais.

Comment déposer des chèques dans une banque en ligne ?

En l’absence d’agence physique, comment sont gérés les chèques à déposer sur votre compte bancaire en ligne ? Rassurez-vous, dans tous les cas, les banques en ligne ont prévu la possibilité de transmettre vos chèques par courrier. Pour ce faire, il vous est possible de commander gratuitement un carnet de remise de chèque qui sera à utiliser.

Certaines banques vont plus loin en sécurisant vos remises via grâce à un service de remise de chèque numérique. Ce service vous permet de pré-enregistrer vos remises de chèques en saisissant depuis votre espace client les références des chèques à déposer. Il ne vous reste ainsi plus qu’à transmettre le(s) chèques en question, qui seront crédités à la date de valeur à laquelle vous les aviez enregistrés. Monabanq, BforBank et Boursorama Banque proposent toutes les trois ce service.

Enfin, Monabanq et Hello bank! sont incontestablement les banques en ligne les mieux loties en matière de dépôt de chèques. En effet, Monabanq permet à ses clients de déposer gratuitement leurs chèques sur tous les automates du réseau CIC. Quand à Hello bank, celle-ci s’appuie sur  sa maison mère BNP Paribas afin de vous permettre de déposer vos remises de chèques directement aux guichets automatiques des agences bancaires BNP Paribas.

Dépôt d’espèces et banque en ligne ?

Il peut également arriver que vous ayez besoin de déposer des espèces sur votre compte bancaire en ligne. Dans ce cas de figure, sachez que seules Monabanq et Hello bank! vous permettront d’effectuer une telle opération.

Monabanq autorise le dépôt de vos espèces dans les distributeurs du réseau CIC. A noter toutefois qu’il est possible de réaliser gratuitement 5 dépôts d’espèces chez Monabanq chaque année. Au delà de 5 dépôts annuel, chaque versement complémentaire sera facturé 2€.

Hello bank! s’appuie pour sa part sur le réseau des agences BNP Paribas, dans lesquelles vous pourrez déposer gratuitement et sans limitation vos espèces dans les guichets automatiques.

Les offres de bienvenue des banques en ligne

Pour parfaire leurs offres déjà très attractives et conquérir davantage de clients, les banques en ligne proposent tout au long de l’année différentes offres promotionnelles. Bien souvent, celles-ci consistent au versement d’une prime de bienvenue une fois l’ouverture de compte réalisée. Ces abondement, souvent de l’ordre de 80€, peuvent parfois atteindre 130, voire même 160 € lors de campagne promotionnelles ponctuelles. A ce propos, nous veillons quotidiennement à ce que notre comparateur soit le plus à jour possible afin que vous ne ratiez aucune bonne affaire !

Découvert, incidents et banques en ligne.

Il peut parfois arriver d’avoir recours à un découvert autorisé, et même exceptionnellement, de devoir le dépasser. Comment cela est-il géré dans une banque en ligne ?

Un découvert autorisé pour votre compte bancaire en ligne.

Toutes les banques en ligne proposent à leurs clients un découvert autorisé. Certaines les mettent même en place automatiquement dès l’ouverture du compte. C’est le cas notamment de Boursorama (sauf offre Welcome).

Le montant du découvert autorisé est défini en fonction de vos besoins, mais également de vos revenus et des flux créditeurs effectués chaque mois sur votre compte bancaire. Le taux d’intérêt pratiqué pour l’utilisation d’un découvert autorisé est de l’ordre de 8% l’an fixe nominal. En cas de dépassement, le taux d’intérêt grimpera cette fois à près de 19%.

Certaines banques en ligne vont plus loin et confèrent une véritable liberté à ses clients dans la gestion de leur découvert autorisé. C’est le cas notamment de Boursorama qui permet à ses clients d’augmenter ou réduire leur découvert autorisé. Le montant du découvert autorisé chez Boursorama est modifiable à compter de 3 mois d’ancienneté et le montant maximum utilisable sera égal à 1/3 des versements moyens effectués sur le compte.

Commission d’intervention : Bon point pour les banques en ligne !

Il vous est peut-être déjà arrivé de vous voir facturer des commissions d’intervention par votre banque actuelle ? Ces commissions sont habituellement prélevées lorsqu’une opération au débit de votre compte rend le solde de ce dernier débiteur au delà du solde autorisé. Ainsi, pour chaque opération de ce type, dite irrégulière, une banque à la possibilité de prélever une commission d’un montant maximal de 8€ et dans la limite de 80 € chaque mois.

Les banques en ligne marquent également des points sur ce terrain. En effet, à l’exception de Monabanq, les pure-player de la banque sur internet ont fait le choix de ne pas facturer de commission d’intervention ! Une sacré bonne nouvelle pour votre budget s’il vous arrive ponctuellement d’être dans le rouge !

Les crédits proposés par les banques en ligne.

Crédit à la consommation en ligne : Une affaire ?

Si vous souhaitez réaliser un crédit afin de financer un projet ou bien une trésorerie, sachez que la plupart des banques en ligne commercialisent  des crédits à la consommation sans frais de dossier et dont la durée de remboursement est souvent comprise entre 12 et 72 mois.

Les banques en ligne proposant une offre de crédit à la consommation sont Boursorama Banque, Bforbank, Monabanq et Hello bank!. Celles-ci proposent par ailleurs régulièrement des taux promotionnels très attractifs.

Crédit immobilier des banques en ligne : des taux bas et une concurrence acharnée !

A l’instar de leurs offres de compte courant sans frais, plusieurs banques en ligne se sont lancées ces dernières années sur le marché du crédit immobilier, et nous pouvons dire qu’elles ont mis les petits plats dans les grands afin de conquérir un grand nombre de futurs accédants à la propriété.

En effet, alors que cela est souvent obtenu après d’âpres négociations auprès d’un banquier traditionnel, les banques en ligne proposent un crédit immobilier sans frais de dossier (sauf ING Direct), et sans indemnités de remboursement par anticipation (sauf en cas de rachat du prêt par une banque concurrente).

A ces conditions déjà privilégiées, s’affichent des taux d’intérêts parmi les plus bas du marché si nous les comparons aux barèmes des cabinets de courtage en crédit.

Il est possible de financer l’acquisition de votre future résidence principale, un investissement locatif ou bien votre résidence secondaire dans une banque en ligne. Les durées d’emprunt sont généralement comprises entre 7 et 25 ans. En matière de garantie, beaucoup d’établissements reposent sur un cautionnement de la compagnie de caution Crédit Logement.

Pour en savoir plus sur les offres de crédit immobilier en ligne, nous vous recommandons de consulter notre guide comparatif des crédits immobiliers en ligne.

Les produits d’épargne des banques en ligne.

Les banques en ligne proposent toutes une offre de produits d’épargne relativement complète.

Les livrets d’épargne en ligne

En matière de livret d’épargne, il est possible d’ouvrir un Livret A ainsi qu’un LDD dans une banque en ligne. Ces deux livrets réglementés et défiscalisés servent un taux défini par les pouvoirs publics (0,75 % net en octobre 2018). Ce taux est donc identique quel que soit la banque choisie.

En revanche, chaque banque en ligne a pour habitude de commercialiser un livret qui lui est propre. C’est le cas notamment de ING Direct, avec le livret épargne orange, Fortuneo avec le Livret+ ou bien BforBank avec le Livret d’épargne BforBank.

Ces livrets ont l’avantage de faire l’objet d’un taux de rémunération boosté pendant les mois qui suivent sont ouverture. Ainsi, pendant 2 à 4 mois, le taux de rendement est majoré à 2 ou 3% bruts. Aussi, il n’est pas rare qu’une prime de bienvenue soit également versée lors de l’ouverture d’un premier livret. C’est le cas notamment de BforBank qui abonde régulièrement son offre de compte courant lors de l’ouverture de son livret maison.

Les banques en ligne et l’assurance vie

Autre produit d’appel pour les banques en ligne : L’assurance vie. Ces dernières s’appuie toutes sur des compagnies d’assurance de renom (BforBank et Fortuneo chez Suravenir, Boursorama Banque et ING Direct chez Generali), et ce, afin de proposer des contrats d’assurance vie multisupports parmi les mieux évalués par la presse financière spécialisée.

Avantage indéniable des contrats d’assurance vie des banque en ligne : Aucun frais sur versement, ni droit d’entrée. Une économie non négligeable lorsque l’on sait que ces frais sont bien souvent compris entre 1% et 4% selon les banques et compagnies d’assurance traditionnelles.

Les fonds euros, entièrement sécurisés, affichent des rendements exceptionnels, à l’image du fond Euro Allocation Court Terme proposé par BforBank et qui affiche un rendement de 3% net de frais de gestion pour l’année 2017 !

Ces fonds euros sont néanmoins accessible sous condition d’investir au minimum 20 % à 30 % de vos versements sur des supports en unités de compte. Un support en unité de compte est une OPCVM (Sicav, Fond commun de placement) dont la composition peut être très sécurisée (monétaire), modérée (obligations) ou bien plus risquées (actions françaises et/ou internationales). Dans ce cas de figure, un minimum de connaissance en matière d’investissements financiers est requis.

Mais si vous ne souhaitez pas vous préoccuper de l’allocation de vos versements sur votre contrat d’assurance vie, il est possible de confier la gestion de celle-ci à la compagnie qui réalisera pour vous les arbitrages nécessaires : C’est ce que l’on appelle la gestion pilotée. La gestion est bien évidemment effectuée dans le respect de vos choix en matière de risque (défensif, prudent, équilibré, offensif).

Enfin, si vous souhaitez placer votre épargne en toute sécurité,  il est possible d’accéder à des contrats d’assurance vie sur lesquels investir l’intégralité de votre épargne sur un fond en euro entièrement sécurisé et sans condition d’un versement minimum sur des unités de compte. C’est le cas notamment du fond Eurossima commercialisé par Boursorama Banque et ING Direct. Fortuneo permet également la possibilité d’investir l’intégralité de votre versement sur le fond euro Suravenir Rendement (2,10% net de frais servi en 2017), si celui-ci est inférieur à 250.000 €.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Qui dit banque en ligne dit… ouverture du compte 100% en ligne ! En effet, la procédure d’ouverture d’un compte courant est désormais entièrement dématérialisée. Ainsi, après avoir saisi vos informations, il vous sera possible de transmettre vos pièces justificatives directement depuis votre espace de souscription. Les pièces habituellement demandées sont les suivantes :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (Carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour pour les non-ressortissants français).
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (Facture d’électricité, d’eau ou de téléphone fixe, avis de taxe d’habitation ou d’impôt sur le revenus.
  • Un justificatif de vos revenus :
    • Pour les salariés  : Le dernier bulletin de salaire.
    • Pour les retraités : Dernier avis de pension.
    • Pour les travailleurs non-salariés : La dernière déclaration 2035 des BIC/BNC ou le dernier avis d’imposition.
  • Votre signature sur une feuille blanche. Celle-ci sera numérisée et conservée par votre banque en ligne afin d’authentifier votre signature, notamment sur les futurs chèques qui seront émis.

Une fois cette étape accomplie, il ne vous restera plus qu’à signer numériquement votre contrat d’ouverture de compte. La signature électronique est notamment complétée par une authentification à l’aide de votre téléphone portable et d’un SMS reçu sur ce dernier.

Au global, l’inscription sur une banque en ligne ne dure qu’une petite dizaine de minute, voire moins. Une fois votre dossier reçu, les équipes des banques en ligne valideront votre demande sous un délai allant de 48 à 72h selon les périodes. Vous recevrez ensuite directement votre nouvel IBAN sur lequel effectuer votre premier versement par virement.

En effet, les banques en ligne demande un premier versement d’un montant minimum de 300 € qui sera à réaliser par virement ou bien par chèque depuis un compte bancaire ouvert à votre nom en France. Exception toutefois pour Monabanq, qui dans un souci de simplification, demande un versement d’uniquement 150€, et ce, par carte bancaire dès la souscription afin d’accélérer le processus d’ouverture du compte. Voir l’offre Monabanq.

Les services clients des banques en ligne.

Malgré l’absence d’agence physique et d’un conseiller bancaire atitré, les banques en ligne disposent toutes d’un service clientèle basé en France métropolitaine. Les horaires d’ouverture sont élargis pour s’adapter aux horaires de toute la clientèle. Ces derniers sont généralement ouverts de 8h à 22h. En 2018, c’est Monabanq qui a obtenu le titre du service client de l’année !

Les conseillers de clientèle sont à votre disposition afin de vous aider dans la réalisation de vos opérations courantes mais également pour vous conseiller lors de la souscription d’un produit d’épargne, un service bancaire ou bien encore un crédit.

Les banques en ligne sont-elles sûre ?

Toutes les banques en ligne appartiennent à des réseaux bancaires français ou européens. En effet, Boursorama Banque appartient au groupe Société Générale, Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa, ING Direct à la banque néerlandaise ING, BforBank est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole, Hello bank! la filiale de BNP Paribas et enfin Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel.

Nul doute donc que ces établissements bancaires bénéficient de la solidité financière de leurs maisons mères. Mais au delà du groupe bancaire auxquels elles appartiennent, il est important de souligner que s’agissant d’établissements de crédit français, donc européens, tous les clients des banques en ligne bénéficient de la protection du fond de garantie des dépôts. Ce fond de garantie permet à chaque client d’une banque française ou européenne, de voir ses dépôts assurés par l’état français, en cas de banqueroute de l’établissement bancaire. La garantie est plafonnée à 100.000 € pour chaque assuré et pour chaque banque. Rassurant ? Non ?