Banques en ligne sans condition de revenus

Ouvrir un compte bancaire sans justifier de ses revenus ou de son épargne ? C'est possible ! Il existe en effet des banques en ligne qui permettent l'ouverture d'un compte courant sans condition de revenus ! Voici ci-après notre guide comparatif.

120€ Offerts
80€ Offerts
CODE PROMO BRS80
CARTE BANCAIRE STANDARD
Visa Classic
2€ /mois
Visa Classic Monabanq sans condition de revenus. VOIR L'OFFRE
Visa Welcome
0€ /mois

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N26 Black
9.9€ /mois
N26 Black N26 sans condition de revenus. VOIR L'OFFRE
Mastercard Eko
2€ /mois
Mastercard Eko Eko sans condition de revenus. VOIR L'OFFRE
Mastercard N26
0€ /mois
Mastercard N26 N26 sans condition de revenus. VOIR L'OFFRE
CARTE PREMIUM
Visa Premier
5€ /mois
Visa Premier Monabanq sans condition de revenus. VOIR L'OFFRE
COMPTE COURANT
Frais de tenue de compte 0 €0 €0 €0 €0 €
Ouverture du compte
Mode d'ouverture du compte 100 % en ligne ou courrier.100 % en ligne ou courrier.100 % en ligne.100 % En ligne.100 % en ligne.
Versement minimum lors de l'ouverture 150 €300 €0 €0 €0 €
Modalités du 1er versement Virement
Carte bancaire
Chèque
Virement
Virement
Prime de bienvenue 120 €80 €
Code promo Offre sans code promo.BRS80Offre sans code promo.Offre sans code promo.Offre sans code promo.
MOYENS DE PAIEMENT
Cartes bancaires
Réseau CB Carte Visa Carte Visa Carte Mastercard Carte Mastercard Carte Mastercard
Paiement sans contact
Frais de retrait CB en zone euro 0 €0 €2 €0 €2 €
Nombre de retrait gratuits en zone euro IllimitéIllimité5 retraits / moisIllimité5 retraits / mois
Retrait CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.1.94 % du retrait.0 % du retrait.0 % du retrait.1.7 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais paiement CB en UE 0 €0 €0 €0 €0 €
Paiement CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.1.94 % du retrait.0 % du retrait.0 % du retrait.0 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais opposition CB pour perte/vol 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais refabrication carte 0 €10 €0 €0 €0 €
Frais renvoi du code secret 0 €7 €0 €0 €0 €
Chèques et espèces
Chéquier
Dépôt de chèque par courrier
Dépôt de chèque en agence
Dépôt de chèque numérique
Frais d'opposition pour perte/vol d'un chèque 0 €0 €0 €0 €0 €
Dépôt d'espèces en agence
Dépôt d'espèces par courrier
Assurances moyens de paiement
Cotisation assurance moyen de paiement Option
24 € / AN
Incluse gratuitement.Incluse gratuitement.
IRREGULARITES ET INCIDENTS
Commission d'intervention 8 €0 €0 €0 €0 €
Rejet de prélèvement 20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.10 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.10 € max par prélèvement.
Rejet de virement permanent 0 €0 €0 €0 €0 €
Taux découvert autorisé 8 %7 %0 %0 %0 %
Taux découvert non autorisé 18.4 %16 %0 %0 %0 %
Opposition à un prélèvement SEPA 0 €0 €0 €0 €0 €
Lettre d'information compte débiteur 0 €0 €0 €0 €0 €
Gestion avis à tiers détenteur / saisie-attribution 120 €88.8 €0 €0 €0 €
EPARGNE ET PLACEMENT
Livrets d'épargne
Livret d'épargne promotionnel
Taux promotionnel
Bonus à l'ouverture
Livret A
LDD
LEP
PEL
CEL
Livret Jeune
Assurance vie
Rendement 2017 fond euro net de frais de gestion 2.1 %2.1 %
Rendement 2016 fond euro net de frais de gestion 2.65 %2.65 %
Frais sur versements 0 %0 %0 %0 %0 %
Frais d'arbritage 0 %0 %0 %0 %0 %
Frais sur versements 0 %0 %0 %0 %0 %
Offre en cours
Bourse
PEA
Compte-titre
Droits de garde 0 € par an.0 € par an.0 € par an.
Coût mini ordre de bourse 9.9 € / ordre1.99 € / ordre0 € / ordre
Offre en cours Frais de transfert offerts x2.
CREDITS
Crédits à la consommation
Crédit à la consommation
Crédits immobilier
Crédit immobilier
Frais de dossier crédit immobilier 0 €
Exonération de pénalités de remboursement anticipé
NOTES DES APPLICATIONS MOBILES BANCAIRES
Moyenne des notes attribuées par les utilisateurs des applications sur l'AppStore (iOS Apple) et Play Store (Android Samsung). Moyennes relevées à la date du 23/05/2018.
iOS App store 2.7 sur 52.6 sur 54.8 sur 50 sur 54.8 sur 5
Playstore Android 4 sur 52.8 sur 54.6 sur 50 sur 54.6 sur 5

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne, vous avez peut-être déjà remarqué que les banques en ligne demandent bien souvent de justifier d’un revenu ou d’une épargne minimum afin de vous offrir l’accès à leurs offres bancaires.

Sachez toutefois que certaines banques en ligne permettent d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif de revenus à fournir. Afin de vous guider dans votre choix, nous avons rassemblé dans cet article toutes les banques en ligne qui n’imposent aucune condition de revenus.

Le tableau comparatif ci-dessus vous donnera toutes les informations essentielles pour bien choisir votre future banque en ligne. Néanmoins, voici-ci-après nos conseils pour chacune des banques comparées.

Monabanq, la banque en ligne sans condition de revenus par excellence.

Impossible de passer à côté de l’offre de Monabanq, qui se veut être une véritable banque en ligne sans condition de revenus. Filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq est basée à Villeneuve d’Ascq, dans le nord de la France où se situe également son service client. A ce propos, ce dernier a été élu « Service Client de l’année » deux années consécutives (2018 et 2019) dans la catégorie des banques en ligne.

Monabanq propose deux offres de compte courant : Le compte standard à 2 € par mois, et le compte Premium à 6€ par mois. Dans les deux cas, aucun frais additionnel de tenue de compte vient s’ajouter chez Monabanq.

Le compte Monabanq à 2€

Le compte Monabanq sans condition de revenus comprend les services suivants :

  • Une carte Visa Classic internationale sans condition de revenus.
  • La gratuité des opérations bancaires courantes :
    • Effectuer un virement SEPA en ligne vers le bénéficiaire de votre choix.
    • Bien entendu, recevoir des virements SEPA.
    • Faire opposition ou bien révoquer un prélèvement SEPA.
    • Commander un chéquier en envoi simple (possibilité de le commander en lettre recommandée avec frais postaux en vigueur).
    • Émission d’un chèque de banque.
    • Recevoir des alertes SMS sur la situation du compte.
  • Le dépôt de vos remises de chèques et d’espèces sur votre compte Monabanq dans les distributeurs du réseau CIC. Un avantage indéniable pour une banque en ligne qui par définition, n’a normalement pas d’agence physique. Les remises de chèques sont entièrement gratuites et illimités. Concernant les dépôts d’espèces, ceux-ci sont gratuits à concurrence de 5 dépôts par an. Au delà, chaque dépôt d’espèce est facturé 2€.

Le compte Monabanq Premium

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, si vous voyagez régulièrement ou si vous effectuez régulièrement des achats sur internet, nous vous conseillons de jeter un oeil à l’offre premium de Monabanq.

En effet, pour 6€ par mois, le compte courant Monabanq comprend, en sus de ce qui est déjà compris dans le compte standard :

  • 50 paiements internationaux gratuits et 25 retraits d’espèces hors zone euros gratuits chaque année. Une économie importante pour les voyageurs réguliers lorsque l’on sait que les opérations bancaires en devises sont facturées 2% à 3% du montant retiré ou payé avec en sus des frais fixes. Le compte Premium Monabanq se classe d’ailleurs premier de notre comparatif des comptes bancaires pour voyageurs réguliers.
  • L’assurance de vos achats sur internet : En cas de non-livraison ou livraison non-conforme.
  • L’assurance perte et vol de vos moyens de paiement, de vos clés et de vos papiers d’identité.
  • Deux cartes Visa Classic : Idéal donc pour un compte joint, car deux cartes sur un compte standard seraient facturées 4€ au total, sans les services du compte premium détaillés ci-dessus.

La Visa Premier également sans condition de revenus chez Monabanq.

Autre point de distinction important pour Monabanq : C’est en effet la seule banque en ligne qui propose à ses clients une carte Visa Premier sans condition de revenus ni d’épargne minimum.

La carte Visa Premier Monabanq revient à 3€ supplémentaire par carte.

Ainsi, si vous optez pour un compte individuel associé à un compte standard, celui-ci vous reviendra à 5€ par mois. Pour un compte joint équipé de l’offre premium et de deux cartes Visa Premier, celui-ci vous reviendra à 12€ par mois.

Boursorama Welcome : L’offre sans condition de revenus de Boursorama.

Boursorama Banque propose également un compte bancaire sans condition de revenu dans le cadre de son offre baptisée « Welcome ».

L’offre Welcome de Boursorama a pour avantage d’être entièrement gratuite. Elle permet l’accès aux services de Boursorama sans avoir à justifier d’un revenu minimum. Idéal donc pour ceux qui ne peuvent pas justifier de 1000€ de revenus mensuels nets ou de 2500€ d’épargne pour bénéficier de la carte Visa Classic habituelle.

L’offre Boursorama Welcome comprend :

  • Une carte Visa Classic à autorisation systématique, afin d’éviter tout découvert non autorisé.
    • Les plafonds de la carte Visa Welcome de Boursorama sont moins élevés qu’une carte classique et sont les suivants :
      • 200 € de retraits tous les 7 jours glissants.
      • 600 € de paiements tous les 30 jours glissants.
  • Des opérations bancaires courantes gratuites :
    • Commander un chéquier ou un chèque de banque.
    • Editer un RIB en ligne.
    • Dépôt de chèques par courrier.
    • Retraits d’espèces gratuits et illimités dans les distributeurs automatiques de billets.
    • Effectuer des virements SEPA
    • Révoquer, annuler ou faire opposition à un mandat de prélèvement SEPA.

L’offre Boursorama Welcome est gratuite sous condition d’effectuer au minimum une opération chaque mois avec votre carte Visa Classic (retrait d’espèces ou paiement chez un commerçant). A défaut, la carte sera alors facturée 5€ chaque mois où celle-ci n’est pas utilisée.

A qui s’adresse l’offre Boursorama Welcome ?

L’offre Welcome de Boursorama s’adresse essentiellement aux personnes dont le revenu est faible et les besoins en matière bancaire peu important. Nous pensons notamment aux jeunes actifs et étudiants. En effet, les plafonds de paiement et de retrait de la carte Visa Welcome restent relativement limitées et conviendront à des personnes dont les dépenses sont faibles. Par ailleurs, le fait que cette même carte bancaire soit à contrôle systématique de solde garanti aucun risque de découvert.

Toutefois, si vous êtes actif ou retraité et que vous souhaitez disposez d’une véritable carte de crédit et de toutes les fonctionnalités d’un compte courant, nous vous recommandons d’opter pour l’offre sans revenus de Monabanq.

L’offre Eko du Crédit Agricole

L’offre Eko est l’invention du groupe Crédit Agricole. Nous pouvons considérer cette banque comme une banque mobile, dans le sens où cette offre ne comporte pas d’agence physique et la gestion du compte courant est effectuée depuis l’application mobile Eko.

L’offre est relativement simple : Pour 2€ par mois, vous bénéficiez d’une carte Mastercard internationale, d’un compte sans frais annuel de tenue de compte et d’une application mobile.

Le compte courant Eko permet de recevoir et envoyer des virements SEPA, domicilier ses prélèvements et les gérer sans frais (opposition, révocation, …). Il est également possible d’obtenir un chéquier sur un compte Eko, sous réserve toutefois de l’acceptation de la caisse régionale de crédit agricole qui tient votre compte.

L’offre EKO s’appuie sur le réseau d’agences du Crédit Agricole, le plus important de France, ce qui vous permet de déposer vos chèques dans n’importe quel endroit.

La carte Mastercard Eko

La carte Mastercard Eko est une carte internationale à autorisation systématique, ce qui signifie qu’un contrôle du solde du compte sera effectué lors de chaque paiement ou retrait d’espèces. Ainsi, il est impossible d’être à découvert sur un compte Eko by CA.

Le plafond de paiement de la carte Eko est de 1200€ par mois, et les possibilités de retrait d’espèces de 300€ par tranche de 7 jours glissants. A ce propos, les 25 premiers retraits d’espèces effectués avec votre carte Eko dans un distributeur hors Crédit Agricole au sein de l’espace économique européen (zone euro), sont gratuits.

Si il vous arrive de quitter l’Europe, sachez que les 10 premiers retraits d’espèces annuels effectués en devise avec votre carte Eko sont également gratuits. Les paiements hors zone euro sont toutefois eux tous payants.

A qui s’adresse l’offre Eko ?

Nous recommandons l’offre Eko aux étudiants et aux jeunes actifs, c’est d’ailleurs à ce public que cette offre s’adresse. Pour 2€ par mois, l’offre permet d’offrir tous les services essentiels à la gestion d’un budget, sans risque de dépassement. Lorsque les besoins évolueront, il sera possible de migrer vers les services habituels d’une agence Crédit Agricole ou bien d’opter pour une autre banque en ligne.