Compte bancaire auto-entrepreneur en ligne

Vous êtes ou bien vous allez devenir auto-entrepreneur ? Félicitations et tous nos voeux de réussite dans votre projet. L'ouverture d'une compte bancaire dédié à cette activité est désormais obligatoire afin de dissocier vos opérations bancaires professionnelles, de vos opérations courantes.

Pour ce faire, il est aujourd'hui possible d'ouvrir un compte courant en ligne pour la gestion d'une activité d'auto-entrepreneur et ce, à des tarifs relativement compétitifs compris entre 7 et 9 € par mois. Nous avons donc décidé de comparer les offres les plus sérieuses du marché, à savoir celles des banques en ligne comme Monabanq ou Boursorama et des néobanques comme N26 ou bien Qonto.

80€ Offerts
Code Promo :
PRO80
CARTE BANCAIRE
Visa Premier Monabanq


10 € / Mois TTC

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Visa Classic Monabanq


8 € / Mois TTC

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Visa Premier


9 € / Mois TTC

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N26 Business


0 € / Mois TTC

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Mastercard Qonto


10.8 € / Mois TTC

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COMPTE COURANT
Frais de tenue de compte 0 € / Mois0 € / Mois0 € / Mois0 € / Mois0 € / Mois
Commission de mouvement
Ouverture du compte
Mode d'ouverture du compte 100 % en ligne.100 % en ligne.100 % en ligne.100 % en ligne.100 % en ligne.
Versement minimum lors de l'ouverture 150 €150 €300 €0 €0 €
Modalités du 1er versement Virement
Carte bancaire
Virement
Virement
Virement
Virement
Prime de bienvenue 80 €
Code promo PRO80
MOYENS DE PAIEMENT
Assurances moyens de paiement
Cotisation assurance moyen de paiement Option
24 € / AN
Option
24 € / AN
Incluse dans le forfait mensuel.
Cartes bancaires
Réseau CB
Paiement sans contact
Frais de retrait CB en zone euro 0 €0 €0 €2 €1 €
Nombre de retrait gratuits en zone euro IllimitésIllimitésIllimités5 retraits / moisAucun
Retrait CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.2 % du retrait.1.94 % du retrait.1.7 % du retrait.2 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais paiement CB en UE 0 €0 €0 €0 €0 €
Paiement CB Hors UE : Commission 2 % du retrait.2 % du retrait.1.94 % du retrait.0 % du retrait.2 % du retrait.
Retrait CB Hors UE : frais fixe 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais opposition CB pour perte/vol 0 €0 €0 €0 €0 €
Frais refabrication carte 0 €0 €10 €6 €0 €
Frais renvoi du code secret 0 €0 €7 €0 €0 €
Encaissements par carte bancaire
Terminal de paiement mobile iZettle
Terminal iZettle Encaissez vos client par carte bancaire et à n'importe quel endroit (commerce, marchés, en rendez-vous, ...) avec le terminal de paiement par carte bancaire iZettle. Grâce à notre partenariat, bénéficiez du terminal de paiement iZettle au prix de 19 € HT contre 79 € habituellement. En savoir plus sur Izettle
Chèques et espèces
Carnet de chèques
Frais d'opposition pour perte ou vol d'un chèque 0 €0 €0 €0 €0 €
GESTION DES ENCAISSEMENTS
Réception de virement SEPA
Encaissement par chèque
Remise de chèques par courrier
Remise de chèques en agence
Remise de chèques numérique
Dépôt d'espèces en agence
Dépôt d'espèces par courrier
IRREGULARITES ET INCIDENTS
Commission d'intervention 8 €8 €0 €0 €0 €
Rejet de prélèvement 20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.20 € max par prélèvement.3 € max par prélèvement.10 € max par prélèvement.
Rejet de virement permanent 0 €20 €0 €0 €0 €
Opposition à un prélèvement SEPA 0 €0 €0 €0 €0 €
Lettre d'information compte débiteur 0 €0 €0 €0 €0 €
Gestion avis à tiers détenteur / saisie-attribution 120 €120 €88.8 €N/CN/C
NOTES DES APPLICATIONS MOBILES BANCAIRES
Note iOS 2.7 sur 52.7 sur 52.8 sur 54.8 sur 54.8 sur 5
Note Android 4 sur 54 sur 52.6 sur 54.4 sur 54.6 sur 5

Compte bancaire dédié à l’activité de l’auto entrepreneur : une obligation.

L’ouverture d’un compte bancaire spécifique à l’activité professionnelle d’un auto-entrepreneur est obligatoire depuis l’entrée en vigueur le 1er Janvier 2015 de la loi n° 2014-1554 du 22 décembre 2014 sur le financement de la sécurité sociale.

L’article L133-6-8-4 du code de la sécurité sociale prévoit le texte suivant : « Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle. »

Cette mesure a été instaurée afin de permettre :

  • La tenue d’un comptabilisé normalisée.
  • Faciliter la réalisation d’un contrôle fiscal.
  • Distinguer facilement les opérations bancaires liés à l’exercice de l’activité professionnelle de celles liées aux opérations personnelles.

Un auto-entrepreneur dispose d’un délai de 12 mois pour ouvrir son compte bancaire après la création de son activité professionnelle.

Faut-il ouvrir un compte bancaire individuel ou professionnel pour son auto-entreprise ?

Il est très fréquent que l’on fasse la confusion entre un  » compte  pro  »  et un compte dédié à une activité d’auto-entrepreneur.

En effet, il convient de distinguer :

  • Un compte courant dédié à l’encaissement et au règlement des opérations bancaires d’un auto-entrepreneur qui est exerce son activité en nom-propre. Le compte courant est alors ouvert à son nom, en tant que personne physique.
  • Un compte professionnel, dont le terme est communément utilisé pour citer un compte dédié à une activité professionnelle mais qui est en réalité au réservé par les banques aux personnes morales (SARL, SAS, SA,…).

Fonctionnement d’un compte bancaire pour les entrepreneurs individuels.

Un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle d’un auto-entrepreneur s’apparente à un compte courant ordinaire. Ce compte en banque est donc à votre nom, mais identifié comme utilisé pour les besoins d’une activité professionnelle grâce à votre numéro d’inscription au registre de commerce. Vous disposez alors d’un relevé d’identité bancaire, d’un carnet de chèques et bien souvent d’une carte bancaire internationale à débit immédiat ou différé.

Par ailleurs, si votre activité dispose d’un nom commercial (par exemple : « JC PLOMBERIE »), vous pouvez faire apparaître celui-ci sur le libellé du compte. Pensez-toutefois bien à le préciser à votre établissement bancaire. Cette information est normalement inscrite sur votre attestation d’enregistrement au répertoire SIRENE.

Il vous est possible de réaliser depuis ce compte professionnel les opérations bancaires courantes :

  • Paiements et retraits par carte bancaire.
  • Virements SEPA en zone euro.
  • Mise en place, opposition, révocation d’un prélèvement automatique.
  • Remise de chèque ou d’espèces.

Une facilité de caisse peut également être mise en place après étude de votre dossier par votre établissement bancaire. Celle-ci est souvent en rapport avec les flux mensuels encaissés sur le compte courant.

Pourquoi ouvrir son compte bancaire auto entrepreneur dans une banque en ligne ?

Économiser sur vos tarifs bancaires professionnels.

Ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne permet de faire des économies non négligeables sur vos frais bancaires.

En effet, les banques traditionnelles proposent bien souvent à sa clientèle professionnelle, une convention de compte dont la tarification est beaucoup plus élevé que pour un compte courant privé, mais incluant pourtant les mêmes services de base (banque à distance, gestion des virements prélèvements, carnet de chèques…). Par exemple :

BNP Paribas facture son forfait « Esprit Libre Pro au prix de 40 € HT par mois incluant une Carte Visa Business.
La Société Générale facture quand à elle 36,90 € HT par mois sans encore avoir une carte bancaire qui est facturée 52 euros hors taxe pour une année.

Les banques en ligne proposent alors un compte dédié aux entrepreneurs individuels dont la tarification est la moins chère du marché, sans préjudice de la qualité des services bancaires proposés.

En effet, les pure players de la banque sur internet que sont notamment Monabanq et Boursorama Banque proposent toutes deux un compte courant auto-entrepreneur pour un tarif allant de 8 euros à 10 euros par mois. Une importante économie lorsque l’on débute une activité professionnelle indépendante et que l’on a un budget limité.

Aussi, les banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte, ni de commission de mouvement a contrario des banques traditionnelles qui les facturent généralement.

Réalisez toutes vos opérations bancaires courantes en ligne.

Toutes vos opérations courantes peuvent être effectuées depuis chez vous ou votre lieu de travail, à l’aide du service de banque à distance ou l’application mobile bancaire. Cela vous permet d’éviter de vous déplacer dans une agence bancaire ou téléphoner à votre banquier pour réaliser un virement urgent ou bien encore faire opposition à un prélèvement.

Même si vous pouvez gérer votre compte bancaire entièrement à distance, les banques en ligne disposent toutes d’un service clientèle aux horaires d’ouverture élargi. Vous n’êtes donc pas seul si vous avez besoin d’assistance dans la gestion de votre compte bancaire professionnel.

Les différentes offres de compte bancaire pour auto entrepreneurs.

Le compte auto-entrepreneur Monabanq.

Comme son nom l’indique, ce compte est exclusivement dédié aux auto-entrepreneurs. Ce dernier peut être ouvert avec un versement initial de 150 euros. Cette somme est intégralement déposée sur votre nouveau compte et vous pourrez l’utiliser dès son ouverture finalisée.

La cotisation au compte auto-entrepreneur Monabanq est de 7 € par mois.  A cette somme, il convient de rajouter la cotisation de la carte bancaire de votre choix qui est de :

  • 1 € par mois pour une carte bleue Visa Classic.
  • 3 € par mois pour une carte Visa Premier.

Selon nous, l’offre de Monabanq est la meilleure solution bancaire à l’attention des auto-entrepreneurs. Elle n’est pas gratuite, mais toutefois très complète et les frais y son transparent.

En effet, l’offre Monabanq permet :

  • D’obtenir un carnet de chèques (ce qui, en dehors de Monabanq n’est le cas que pour Boursorama Banque).
  • De déposer gratuitement vos remises de chèques dans les distributeurs du réseau CIC (seule banque pro en ligne à proposer ce service).
  • D’encaisser vos remises de chèques à encaisser, directement en ligne.
  • De bénéficier d’une véritable carte de crédit Visa.
  • De bénéficier d’un découvert autorisé en cas de besoin.
  • De payer et de retirer des espèces gratuitement et sans limite, dans tous les distributeurs automatiques de la zone euro.
  • De choisir votre code de carte bancaire

Boursorama Pro

Boursorama commercialise un compte bancaire pro pour une cotisation fixe de 9 € TTC par mois. Celui-ci est accessible aux structures juridiques suivantes :

  • Auto-entrepreneurs.
  • Entrepreneur individuels (hors EIRL).
  • Professions libérales.
  • Artisans et commerçants.

Le compte bancaire est équipé d’une carte bancaire Visa Premier, incluant ainsi des prestations d’assurance et d’assistance à l’étranger bien plus élevées qu’avec une carte bancaire traditionnelle.

A l’instar Monabanq, il est possible de réaliser toutes vos opérations courantes directement depuis votre espace client en ligne. Aussi, Boursorama est la seule banque en ligne pro qui propose une offre de bienvenue de 80 euros lors de l’ouverture de votre compte courant.

Avantages du compte bancaire auto-entrepreneur Boursorama :

  • Service « Easy-chèque », permettant l’encaissement de vos remises de chèques en ligne, via votre espace cliente.
  • Un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 4000 euros en fonction du chiffre d’affaire versé sur le compte, et modifiable directement sur votre espace client.

Le compte courant N26 Business

La Néobanque 100 % mobile N26 d’origine Berlinoise propose depuis 2017 un compte bancaire professionnel baptisé N26 Business. Tout comme pour Monabanq et Boursorama Banque, ce compte mobile s’adresse exclusivement aux entrepreneurs individuels personne physique.

Le compte auto-entrepreneur de N26 est gratuit : Pas de frais de tenue de compte et pas de cotisation pour la carte bancaire Mastercard.

Ce compte est une extension de la version standard, à la différence qu’il n’est pas nécessaire de réaliser un minimum d’opérations par carte bancaire pour bénéficier de la gratuité de la carte bancaire.

Attention toutefois, N26 est une banque mobile et ne propose pas une offre de services bancaire aussi développée que ses concurrentes. Il est en effet impossible de déposer des chèques ou des espèces sur le compte et vous ne pouvez pas pour l’instant bénéficier de découvert autorisé. Toutefois, N26 travaille actuellement à la résolution de ces contraintes.

Le compte N26 Business est alors une excellente alternatives aux freelances dont les besoins bancaires se limitent à la réception de règlements par virement et aux règlements par prélèvement et/ou virement bancaire SEPA.

Le compte Qonto pour les auto-entrepreneurs

Toute jeune néobanque, fraîchement créée en 2016 et après avoir levé plus de 10 millions d’euros d’investissements, cette fintech révolutionne le marché des comptes professionnels avec son compte Qonto. Accessible à tous les professionnels, celui-ci s’adresse aussi bien aux auto-entrepreneurs qu’aux personnes morales (SARL, EURL, SAS, SASU…).

Pour un forfait mensuel de 9 € HT, vous bénéficiez chez Qonto :

  • D’une carte bancaire Mastercard pouvant être entièrement gérée via l’application mobile (augmentation des plafonds, blocage momentané).
  • D’un compte bancaire avec un IBAN Français.
  • De 20 virements et prélèvements mensuels inclus (au delà : 0,20 € par virement ou prélèvements).
  • Si vous le souhaitez, d’une carte Mastercard virtuelle gratuite.
  • Un module de note de frais.
  • Une appli mobile et un accès possible au site web Qonto.

Il existe également d’autres forfaits, incluant plusieurs cartes bancaires pour vos collaborateurs et/ou co-gérants.