Fortuneo

Banque en ligne Fortuneo

Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo a été créé en 2000. Initialement une plateforme de courtage en Bourse, Fortuneo est désormais une véritable banque en ligne et compte plus de 600 000 client à travers la France, la Suisse, la Belgique et le Luxembourg.

Elle figure parmi les banques les moins chères du marché. Pour preuve, elle a été élu en 2017 comme la banque N°1 du classement indépendant effectué par les utilisateurs de l’application Bankin’, et ce en particulier pour son excellent taux de satisfaction client et ses tarifs bancaires. Ce n'est ainsi pas pour rien que Fortuneo affiche fièrement que 92 % de ses clients sont aujourd’hui prêt à la recommander d’après un récent sondage.

Pure-player de la banque en ligne, Fortuneo propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte ainsi qu’une carte bancaire Mastercard Classic ou Gold Mastercard gratuite.

L’ouverture de compte, sa tenue et la clôture du compte bancaire Fortuneo sont des services entièrement gratuits.

Il est possible de réaliser directement et gratuitement depuis l’espace client Fortuneo, l’ensemble des opérations bancaire courantes : Gestion de vos prélèvements SEPA, virement ponctuel ou permanent dans toute la zone euro, ajout de bénéficiaires de vos virement, augmentation du plafond de votre carte bancaire, commande d’un chéquier…

Comment ouvrir un compte bancaire Fortuneo ?

Il est possible d'ouvrir un compte chez Fortuneo, à compter d'un revenu de 1200 € mensuel. Dès votre compte ouvert, vous votre nouvelle carte bancaire gratuite vous sera expédiée par voie postale à votre domicile. Vous pourrez également commander un carnet de chèque dont l'envoi est également gratuit par courrier simple.

L'ouverture du compte bancaire est réalisable entièrement en ligne, mais vous pouvez si vous le souhaitez, transmettre votre dossier d'ouverture par courrier postal, accompagné d'un chèque du montant de votre versement initial. Ce premier versement doit être de 300 € minimum et est intégralement versé sur votre compte courant.

Versement Minimum à l'ouverture Modalités du premier versement Versement mensuel minimum Revenu mensuel minimum Obligation de domicilier ses revenus
300 € Virement bancaire 0 € Compte Individuel
1200 €
Compte Joint
1800 €
NON

J'ouvre un compte Fortuneo

L'offre promo en cours chez Fortuneo

Fortuneo ne propose actuellement aucune offre promotionnelle à la date du 20/08/2018.
Mastercard
Mastercard Fortuneo
0 € / Mois
CONDITIONS D'ACCES

Compte
Individuel

Compte
Joint
REVENU MENSUEL MINI 1200 € 2400 €
EPARGNE MINI 5000 € 5000 €
EN SAVOIR PLUS
Gold Mastercard
Gold Mastercard Fortuneo
0 € / Mois
CONDITIONS D'ACCES

Compte
Individuel

Compte
Joint
REVENU MENSUEL MINI 1800 € 2700 €
EPARGNE MINI 10000 € 10000 €
EN SAVOIR PLUS
Mastercard
World Elite Fortuneo
0 € / Mois
CONDITIONS D'ACCES

Compte
Individuel

Compte
Joint
REVENU MENSUEL MINI 4000 € 5500 €
EPARGNE MINI 0 € 0 €
EN SAVOIR PLUS
Les cartes de paiement et de retrait internationales proposées par Fortuneo sont celles du réseau Mastercard. Elles peuvent être commandées à débit immédiat ou différé, à l’exception de la carte Mastercard Standard.

L’ouverture d’un compte avec une carte bancaire gratuite chez Fortuneo est soumise à des conditions qui sont les suivantes :

  • Pour l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec une carte Mastercard Classique :
    • Disposer de revenus minimums de 1200 € nets mensuels pour un compte individuel, ou des revenus de 2400 euros nets mensuels au total pour deux titulaires.
    • Sinon, il vous est possible d’accéder à l’offre en plaçant 5000 euros d’épargne ou tout autre support d’épargne.
  • Pour l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec une carte Gold Mastercard :
    • Disposer de revenus minimums de 1800 € nets mensuels pour un compte individuel, ou des revenus de 2700 euros nets mensuels pour deux titulaires.
    • Sinon, il vous est possible d’accéder à l’offre en plaçant 10.000 euros d’épargne sur un livret ou tout autre support d’épargne.

La carte Mastercard World Elite gratuite chez Fortuneo

Fortuneo se distingue élégamment de ses concurrentes et propose une carte Mastercard World Elite gratuite. Cette carte permet de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement importants et personnalisés, de garanties d’assurance et d’assistance étendues ainsi que d’un service de conciergerie qui traitera la moindre de vos requêtes 24/24h et 7/7j.

Pour bénéficier de cette carte premium, vous devrez justifier de revenus de 4000 euros nets mensuels minimum (ou 5500 euros nets au total pour un compte joint). Aussi, Fortuneo demande un versement minimum de 4000 € chaque mois sur le compte bancaire associé à la carte World Elite. Si cette condition n’est pas respectée, la carte bancaire sera facturée au tarif de 50 euros par trimestre.

Néanmoins, il n’est pas obligatoire que ce soit votre salaire qui soit directement versé sur le compte. Enfin, dans le cadre d’un compte bancaire joint, une seule carte World Elite peut être commandée. Le deuxième titulaire pourra toutefois bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortuneo gratuite.

Les fonctionnalités des cartes bancaires Fortuneo

Paiement sans contact Apple Pay Android Pay Fitbit Pay Débit différé possible
Livret A LDD LEP PEL CEL LIVRET BOOSTE

0.75 % NET
Plafond maxi de versement : 22950 €

0.75 % NET
Plafond maxi de versement : 12000 €

Fortuneo commercialise les livrets réglementés traditionnels tels que le Livret A ou le livret développement durable (LDD).

Au delà de cette offre basique, Fortuneo propose un livret d’épargne rémunéré faisant très souvent l’objet d’offres promotionnelles. Par exemple, ce livret est actuellement rémunéré au taux brut de 2 % pendant 4 mois. Au delà de cette période de sur-rémunération, le livret est rémunéré au taux de 0,30 % bruts. Ce dernier n’étant pas réglementé, une fiscalité s’applique sur les intérêts reçus.

L'assurance Vie Fortuneo

Le contrat d’assurance vie Fortuneo constitue une très bonne option si vous envisagez de souscrire à ce type de placement en vue de valoriser ou vous constituer un capital. En effet, aucun frais n’est facturé : Aucun droit d’entrée, pas de frais de sortie et aucun frais sur vos versements. En outre, ce contrat est accessible dès 100 euros investis dans le cadre d’une gestion libre, ou 1000 euros si vous optez pour la gestion pilotée.

Il est l’un des contrats les plus récompensés parmi les contrats en ligne :

  • Trophée d’Or 2017 décerné par le magazine « Le revenu » en 2017 dans la catégorie assurance vie en ligne.
  • Oscar du meilleur contrat d’assurance vie proposé par un courtier en ligne par le magazine Gestion de fortune.
  • Grand prix de l’assurance vie 2017 par le magazine « Mieux vivre votre argent ».

Un fond euro accessible sans condition de versement en unité de compte.

Le fond euro Suravenir Rendement, dont la gestion est assurée par la compagnie d’assurance Suravenir (filiale Crédit Mutuel Arkéa), présente une rémunération de 2,00 % net de frais de gestion en 2017. Aussi, ce fond est une excellente option si vous souhaitez investir dans un placement sans risque. En effet, contrairement à la plupart des contrats concurrents, le fond Suravenir rendement est accessible sans condition d’un versement minimum en unité de compte jusqu’à 250.000 € versés.

EN SAVOIR PLUS

Fortuneo propose selon nous, l'offre de trading dont le tarif est le plus économique de l'ensemble des banques comparées. En effet, il est possible d'ouvrir un PEA (Plan d'épargne en action) ou un compte-titre sans droit de garde annuel et sans abonnement mensuel pour l'accès à la platerforme.

Par ailleurs, Fortuneo distingue 4 forfait adapté à différents profils :

  • Le forfait Optimum
    • Sans conditions.
    • Jusqu'à 500 € : Ordre de bourse au prix fixe 1,95 €.
    • Entre 500 € et 2000 € : Ordre de bourse au prix fixe de 3,90 €.
    • Ordre de bourse à 0,20 % du montant au delà de 2000.
  • Le forfait Trader actif
    • Minimum 30 ordres/mois ou 90 ordres/trimestres
    • Jusqu'à 10.000 € : Ordre de bourse au prix fixe 9,90 €.
    • Au delà de 10.000 € : 0,12 % du montant de l'ordre.
  • Le forfait Trader 100 Ordres
    • Minimum 30 ordres/mois ou 90 ordres/trimestres
    • Jusqu'à 100.000 € : Ordre de bourse au prix fixe 6,50 €.
    • Au delà de 100.000 € : 0,10 % du montant de l'ordre.
  • Le forfait 0 Courtage
    • Si encours minimum de 50.000 € sur le compte titre.
    • Les deux premiers ordres mensuels jusqu'à 10.000 € sont offerts.
    • Au delà de 2 ordres: 0,20 % du montant de l'ordre.

EN SAVOIR PLUS

Fortuneo propose un découvert autorisé dont le montant par défaut lors de l’ouverture de votre compte bancaire est de 200 euros. Son taux fixe débiteur est de 7% l’an. Vous êtes libres de le mettre en place ou non lors de l’ouverture du compte. Sachez toutefois que cette facilité de caisse de vous coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée.

Une fois votre compte courant ouvert, il vous sera possible de demander l’augmentation de votre autorisation de découvert pour un montant de 500, 1000, 1500 ou 2000 euros. La demande peut être faite en remplissant un formulaire spécifique disponible sur votre l’espace client et qui pourra être retourné par courrier ou e-mail. La mise en place d’un découvert autorisé est bien entendu subordonnée à l’acceptation du dossier par Fortuneo qui veillera notamment à ce que le montant des revenus mensuels domiciliés chez Fortuneo soit au moins du double du découvert autorisé sollicité.

Pas de commission d’intervention chez Fortuneo

Une commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsque une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour payer l’opération. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.

Afin d’éviter ces désagréments, Fortuneo a décidé de ne pas facturer de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé.

Fortuneo propose selon nous, l'offre de trading dont le tarif est le plus économique de l'ensemble des banques comparées. En effet, il est possible d'ouvrir un PEA (Plan d'épargne en action) ou un compte-titre sans droit de garde annuel et sans abonnement mensuel pour l'accès à la platerforme.

Par ailleurs, Fortuneo distingue 4 forfait adapté à différents profils :

  • Le forfait Optimum
    • Sans conditions.
    • Jusqu'à 500 € : Ordre de bourse au prix fixe 1,95 €.
    • Entre 500 € et 2000 € : Ordre de bourse au prix fixe de 3,90 €.
    • Ordre de bourse à 0,20 % du montant au delà de 2000.
  • Le forfait Trader actif
    • Minimum 30 ordres/mois ou 90 ordres/trimestres
    • Jusqu'à 10.000 € : Ordre de bourse au prix fixe 9,90 €.
    • Au delà de 10.000 € : 0,12 % du montant de l'ordre.
  • Le forfait Trader 100 Ordres
    • Minimum 30 ordres/mois ou 90 ordres/trimestres
    • Jusqu'à 100.000 € : Ordre de bourse au prix fixe 6,50 €.
    • Au delà de 100.000 € : 0,10 % du montant de l'ordre.
  • Le forfait 0 Courtage
    • Si encours minimum de 50.000 € sur le compte titre.
    • Les deux premiers ordres mensuels jusqu'à 10.000 € sont offerts.
    • Au delà de 2 ordres: 0,20 % du montant de l'ordre.

EN SAVOIR PLUS

Le Crédit Immobilier Fortuneo

Fortuneo commercialise une offre de Crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché. Il est en effet possible de solliciter un emprunt pour un montant compris entre 100.000 € et 1.000.000 €, et sur des durées d'emprunt allant de 7 à 25 ans.

Souscrire un emprunt chez Fortuneo vous permet notamment de bénéficier sans négociation préalable d'une exonération d'indemnité en cas de remboursement par anticipation, de frais de dossier offerts et de la possibilité de faire évoluer vos mensualités à la hausse ou à la baisse ultérieurement

Afin de pouvoir déposer votre demande, votre projet doit concernant l'achat d'une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, et le montant de votre apport personnel doit être au minimum égal à 10 % du prix d'acquisition de votre logement.

EN SAVOIR PLUS