ING Direct

ING Direct : Avis sur la banque en ligne

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Prime de bienvenue de 80€ pour une 1ère ouverture de compte, jusqu'au 28/08/2018 Voir le site ING Direct

Filiale du groupe néerlandais ING, ING Direct est arrivée en France au début des années 2000 et compte désormais plus d'un million de clients dans l'hexagone.

La banque en ligne ING Direct est un acteur incontournable de la banque sur internet. Son succès repose essentiellement sur son compte courant sans frais de fonctionnement ainsi que sa carte Gold Mastercard gratuite.

Par ailleurs, la banque aux couleurs orange se distingue par son offre de crédit immobilier très compétitive tout au long de l'année et son livret Epargne Orange dont le taux est souvent "boosté" pour tous les nouveaux clients.

Le compte courant ING Direct ne prévoit aucun frais de tenue de compte. Aussi la banque en ligne propose une carte bancaire Gold Mastercard gratuite sous condition d’un revenu minimum de 1.200 € par mois ou 5.000 € d’épargne déposée sur un produit d'épargne ING Direct (Livret, assurance-vie...).

ING Direct permet de réaliser toutes les opérations bancaires courantes directement depuis l’espace client ou bien même l’application mobile disponible sur iOS et Android.

Les virement SEPA ponctuels ou permanents, la gestion de votre carte bancaire, la commande de chéquier sont par exemple des opérations totalement gratuites et réalisables à tout moment.

Si vous souhaitez domicilier vos revenus chez ING Direct, le Switching service vous permet de transférer sans frais vos prélèvements, virements créditeurs ou débiteurs de votre ancien compte bancaire vers votre nouveau compte courant ING.

Comment ouvrir un compte bancaire ING Direct ?

L'ouverture d'un compte ING Direct peut être initiée par internet en seulement 10 minutes. Après avoir saisi vos informations, il vous sera demandé d'éditer la demande d'adhésion qui sera à retourner par courrier. Si vous ne disposez pas d'une imprimante, ING Direct peut vous envoyer le dossier à votre domicile.

Après réception de votre dossier, ING Direct vous transmettra rapidement votre courrier de bienvenue ainsi que vos identifiants afin de réaliser le premier versement sur votre compte bancaire. Le montant du versement initial doit être d'un montant minimum de 300 €. Il est possible d'alimenter votre compte par chèque ou virement, à votre convenance.

Votre compte bancaire sera alors définitivement actif dès réception de votre premier versement et votre carte bancaire Gold Mastercard vous sera expédiée gratuitement par courrier.

Versement Minimum à l'ouverture Modalités du premier versement Versement mensuel minimum Revenu mensuel minimum Obligation de domicilier ses revenus
300 € Virement bancaire / Chèque 0 € Compte Individuel
1200 €
Compte Joint
0 €
NON

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Gold Mastercard
Gold Mastercard ING Direct
0 € / Mois
CONDITIONS D'ACCES

Compte
Individuel

Compte
Joint
REVENU MENSUEL MINI 1200 € 2000 €
EPARGNE MINI 5000 € 5000 €
EN SAVOIR PLUS

En matière de carte bancaires, ING Direct fait simple mais efficace : Elle propose à tous ses clients une carte Gold Mastercard gratuite dès lors que l'on peut justifier 1200 € versés chaque mois sur le compte. Il s’agit de la banque en ligne qui propose cette carte haut de gamme le plus facilement. En effet, la plupart de ses concurrentes exigent un revenu mensuel net compris entre 1600 € et 1800 € afin de délivrer gratuitement une carte premium.

En contrepartie, ING Direct demande à ses clients de domicilier au minimum 1200 € par mois sur le compte bancaire afin de bénéficier de la gratuité de la carte Gold. Cette somme peut correspondre à votre salaire ou tout autre mouvement créditeur entrant. En cas d’ouverture d’un compte joint, c’est au minimum 2000 € qui devront être domiciliés sur le compte chaque mois afin de bénéficier de 2 cartes Gold gratuites.

Si la condition de versement minimum de 1200 euros par mois n'est pas ou ne peut pas être respectée, la carte Gold Mastercard sera alors facturée 5 € chaque mois ou la somme minimale n'est pas versée.

Les fonctionnalités des cartes bancaires ING Direct

Paiement sans contact Apple Pay Android Pay Fitbit Pay Débit différé possible
Livret A LDD LEP PEL CEL LIVRET BOOSTE

0.75 % NET
Plafond maxi de versement : 22950 €

0.75 % NET
Plafond maxi de versement : 12000 €

2 % BRUT
Jusqu'à € versés.
0 € OFFERTS
ING Direct permet à ses clients de souscrire l’ensemble des livrets réglementés existant : Livret A et Livret de développement durable (LDD). Par ailleurs, ING Direct propose depuis mainteneant de nombreuses années son Livret Epargne Orange dont la rémunération est boosté au taux de 2,00 % brut pendant 2 mois.. Cette période de sur-rémunération s’applique à concurrence des 50.000 premiers euros placés sur le livret. Au delà, le taux de rémunération redescend à 0,10 % bruts.

L'assurance Vie ING Direct

ING Direct commercialise un contrat d’assurance vie très souvent plébiscité par la presse spécialisée. Accessible dès 300 euros d’investissement, il figure parmi les plus compétitif du marché en prévoyant :

  • Aucun frais d’adhésion.
  • 0 % de frais sur les versements.
  • Arbitrages gratuits.

La gestion des deux fonds euros sécurisés est assurée par l’assureur GENERALI. Les deux fonds disponibles et sécurisés sont Netissima et Eurossima :

  • Eurossima a servi une rémunération de 1,77 % en 2017 et l’intégralité de vos versements peuvent être investis sur ce fond euro garanti en capital.
  • Netissima a servi une rémunération de 2,10 % nets de frais de gestion en 2017. Egalement garanti en capital, ce fond euro est accessible si vous acceptez un versement d’un minimum de 25 % de votre épargne sur un support en unité de compte.

Toujours dans un souci d’efficacité et de simplicité, ING Direct propose uniquement 19 OPCVM et 1 OPCI mais dont les sociétés de gestion ont été triées sur le volet (Edmond de Rotschild, Fidelity AM, AXA.

EN SAVOIR PLUS

Chez ING Direct, une autorisation de découvert peut être mise en place pour un montant compris entre 400 et 2000 € selon les revenus ou l’épargne domiciliée.

Le taux débiteur fixe applicable à cette autorisation de découvert autorisé est de 8 % l’an. En cas de dépassement de votre facilité de caisse, le taux sera de 16 %.

ING Direct : Pas de commission d’intervention en cas de dépassement.

Il arrive parfois de dépasser le solde autorisé de son compte bancaire. Dans ce cas, les banques traditionnelles prélèvent généralement une commission d’intervention pour chaque opération se présentant au débit au delà du découvert autorisé (ou du solde 0 € si vous n’avez pas de découvert). Ce n’est pas le cas chez ING Direct qui a choisir de ne pas prélever de commission d’intervention en cas de dépassement de votre autorisation de découvert.

EN SAVOIR PLUS

Le Crédit Immobilier ING Direct

ING Direct commercialise un crédit immobilier à taux fixe et pouvant être entièrement souscrit en ligne.

Il est possible d'emprunter chez ING Direct pour le financement d'une résidence principale ou secondaire, d'un investissement locatif ou bien encore afin de faire racheter votre prêt immobilier actuel. Le montant possible de l'emprunt oscille entre 80.000 € et 1.500.000 €

Les principales caractéristiques du crédit immobilier ING Direct sont les suivantes :

  • Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé.
  • Des frais de dossier à 750 € (ING Direct propose régulièrement des campagnes promotionnelles permettant de les supprimer).
  • Le transfert de prêt ING sur un autre logement en cas de revente. Ceci est une véritable exclusivité de ING Direct par rapport aux autres banques en ligne.
  • La modulation possible des échéances, à la hausse comme à la baisse en cours de vie du prêt.

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