Bforbank, avis sur la banque en ligne

Crée en 2009, la banque en ligne Bforbank revendique aujourd'hui plus de 215.000 clients. Appartenant aux caisses régionales de Crédit Agricole, elle commercialise une gamme complète de produits bancaires dont notamment un compte courant sans frais de tenue de compte.

Historiquement, Bforbank s'est toujours positionné sur un segment de clientèle haut de gamme et se veut être la banque en ligne spécialiste de l'épargne. A ce propos, Bforbank dispose à notre avis, de l'une des offres d'épargne en ligne des plus compétitives, grâce notamment à son contrat d'assurance vie Bforbank Vie, son livret d'épargne et sa plateforme boursière que nous détaillerons ci-après.

Depuis novembre 2018, Bforbank est désormais accessible si vous pouvez justifier de 1200 € de revenus nets mensuels. Dès lors, il vous sera possible d'ouvrir un compte courant gratuit et de bénéficier d'une carte bancaire Visa gratuite.

Compte courant

Le compte bancaire Bforbank est un compte courant sans frais de tenue de compte et sur lequel la plupart des opérations bancaires courantes peuvent être effectuées gratuitement en ligne. Par ailleurs, Bforbank n'exige pas la domiciliation de votre salaire afin de vous faire bénéficier de son offre.

Bforbank a toujours fait de l'autonomie de ses clients son fer de lance, ainsi, son compte courant permet de réaliser directement en ligne les opérations suivantes :

• Réaliser un virement SEPA vers le destinataire de votre choix, et valider son relevé d'identité bancaire directement en ligne grâce à l'authentification renforcée.
• Commander votre chéquier, ou votre chèque de banque.
• Déposer vos chéquier grâce au service B Check, qui permet de suivre votre remise de chèque envoyée par courrier.
• Augmenter votre découvert autorisé, en fonction des flux versés sur le compte.
• Augmenter le plafond de votre carte Visa.
• Révoquer, annuler ou faire opposition à un prélèvement SEPA.

Le compte courant Bforbank peut être ouvert si vous pouvez justifier de 1200€ de revenus nets mensuels. Il est également possible d'ouvrir un compte commun chez Bforbank. Dans ce cas, les deux cotitulaires devront justifier d’un revenu net global de 2000 € net mensuel. Nous revenons plus en détail sur les conditions d'entrée chez Bforbank, dans la section ci-après dédiée aux cartes bancaires.

Bforbank met également à disposition de ses clients des cartes Visa gratuites. Dans le cas d'un compte commun, ce seront deux cartes bancaires qui vous seront offertes par Bforbank.

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L’autorisation de découvert

BforBank propose dès l’ouverture du compte une autorisation de découvert d’un montant de 200 € qui ne vous coûtera rien si vous ne l’utilisez pas. En cas d’utilisation toutefois, un taux d’intérêt débiteur nominal fixe de 7 % sera appliqué.

Une fois le compte bancaire ouvert, il est ensuite possible de demander l’augmentation de votre découvert autorisé directement depuis l’espace client. Votre demande sera alors étudiée rapidement par BforBank qui vérifiera notamment les sommes versées sur votre compte et vos revenus.

BforBank ne facture pas de commission d’intervention.

Une commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsqu’une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour l’honorer. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.

Bforbank, a l'instar de la plupart ses concurrentes, ne facture pas de commission d’intervention en cas de dépassement ponctuel de votre solde autorisé.

Ouverture du compte

La demande d'ouverture d'un compte Bforbank est réalisable en ligne en 5 minutes. Une fois que vous aurez complété le formulaire relatif à vos informations personnelles, il vous sera demandé de transmettre vos pièces justificatives.

Les pièces justificatives demandées par Bforbank sont :

• Une pièce d'identité en cours de validité (Carte nationale d'identité, passeport ou titre de séjour.
• Deux justificatifs de revenus :
  • Votre avis d'imposition sur le revenu de l'année précédente.
  • Un bulletin de salaire de moins de 3 mois OU votre avis d'imposition de l'année N-2.
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'eau ou d'électricité, téléphone fixe, taxe d'habitation ou attestation d'assurance habitation).

Si vous souhaitez faire de Bforbank votre banque principale, sachez que celle-ci propose également de se charger de vos formalités de transfert de compte, grâce au mandat de mobilité bancaire. Ce service, baptisé “B Switch“, permet de recueillir auprès de votre ancienne banque la liste des organismes qui vous ont versé ou prélevé de l'argent les 24 derniers mois.

Une fois le mandat donné à Bforbank, et signé électroniquement, vous n’aurez plus qu’à cocher les organismes que vous souhaitez informer de votre changement de coordonnées. Bforbank se chargera de leur adresser un courrier avec le relevé d’identité bancaire de votre nouveau compte courant.

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Les cartes bancaires

Bforbank commercialise des cartes bancaires du réseau Visa. Celles-ci sont accessibles dès que vous pouvez justifier d'un revenu minimum de 1200€ net mensuel. Le type de carte qui vous sera délivré dépendra ensuite de vos revenus. Voici ci-après les conditions de délivrance des cartes bancaires Bforbank :

• Carte Visa Classic : Revenu minimum de 1200€ par mois pour un compte individuel, et 2000€ par mois pour un compte joint.
• Carte Visa Premier : Revenu minimum de 1600€ par mois pour un compte individuel, et 2400€ pour un compte joint. Il est également possible de commander cette carte sans justifier de vos revenus, si vous pouvez justifier de 10000€ d'épargne pour un compte individuel, et 15000€ pour un compte commun. L’épargne peut être placée sur un livret d’épargne Bforbank.

Au-delà de la condition de revenus, Bforbank demande à ses clients de réaliser un minimum de 3 opérations par trimestre avec leurs cartes bancaires (paiement chez un commerçant ou retrait d'espèces). A défaut, une facturation compensatoire de 15 € par trimestre non utilisé est prévu. Cela reste à notre sens,

Bien entendu, dans le cadre d’un compte joint, ce sont deux cartes Visa Classic ou Visa Premier qui offertes par Bforbank (toujours en fonction des revenus justifiés).

Tandis que la carte Visa classic Bforbank peut être uniquement commandée à débit immédiat, la carte Visa Premier peut être commandée à débit immédiat ou différé. Aussi, pour plus de sécurité, Bforbank permet d’activer des alertes SMS en cas de paiement par carte supérieur à un montant que vous aurez préalablement défini.

Toutes les cartes Bforbank sont bien entendu éligibles au paiement sans contact, dont le plafond est désormais de 50 euros par opération. En revanche, Apple Pay et Google Pay ne sont pas encore disponibles chez Bforbank.

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La carte Visa Infinite BforBank

Bforbank commercialise également la carte de prestige Visa Infinite. Celle-ci n'est pas gratuite, mais la cotisation est au tarif préférentiel de 200€ par an, soit une réduction de 30 à 40 % par rapport à une banque traditionnelle qui facture généralement cette carte autour de 300 à 350 € par an.

La carte Visa Infinite Bforbank est accessible selon les conditions suivantes :

• Pour un compte individuel : 4 000€ de revenus nets mensuels ou 40 000€ d'épargne placée chez Bforbank.
• Pour un compte joint : 6 000€ de revenus nets mensuels ou 60 000€ d'épargne placée chez Bforbank.

Cette carte très haut de gamme vous permet d’accéder aux services d’une conciergerie accessible gratuitement à toute heure du jour ou de la nuit, de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance étendues pour vous et votre famille lors de vos voyages. Enfin, cette carte confère à son titulaire une véritable liberté grâce à des plafonds de paiement élevés. Ces plafonds peuvent par ailleurs être augmenté à votre guise et gratuitement depuis l’espace client.

Bourse

Bforbank est l'une des banques en ligne les mieux adaptées pour les personnes qui réalisent régulièrement des opérations en bourse. En effet, les frais de courtage sur ordre de Bourse sont parmi les plus bas du marché, notamment pour les ordres supérieurs à 1000 €. Aussi, l’avantage considérable de BforBank en la matière est la gratuité des droits de garde ET de l’abonnement à la plateforme de trading et ce, sans condition d’un minimum d’opération chaque mois. En

Bforbank commercialise 3 forfaits de courtage en bourse, adaptés à différents profils :

• 2,50 € l’ordre, pour les ordres jusqu'à 1000 €. Sans conditions.
• 5,00 € l’ordre, pour les ordres jusqu'à 3000 €. Sans conditions.
• 0,13 % du montant de l'ordre pour les ordres au-delà de 3000 €. Sans conditions.

Livrets d’épargne

Il est possible de souscrire chez BforBank un livret A et un Livret de développement durable qui sont tous deux des livrets réglementés par l'état.

Pour mémoire, voici les conditions de ces livrets :

• Le livret A vous permet de placer jusqu’à 22 950 €, rémunérés au taux de 0,50 % net d’impôt et de prélèvement sociaux.
• Le livret de développement durable (LDD), est également rémunéré au taux net de 0,50 %, mais son plafond est de 22 950 €.

BforBank commercialise également un livret d’épargne baptisé tout simplement « Le livret d’épargne Bforbank » et accessible à partir d’un versement minimum de 100 €. Une offre promotionnelle consistant à un taux d'intérêt majoré et une prime d'ouverture est souvent en vigueur. Nous vous invitons à consulter notre comparateur global des banques en ligne afin de vérifier les offres promotionnelles en vigueur.

Prêt immobilier

BforBank commercialise un crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché. En effet, la filiale du Crédit Agricole offre à ces clients et prospects :

• 0€ de frais de dossier.
• Pas de pénalités de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat du prêt par un établissement concurrent).
• Un espace de souscription et de suivi 100 % en ligne.

Résolument novatrice, BforBank est même l’une des seules banques en ligne à proposer la signature électronique de l’offre de crédit, ce qui évite les éternels délais postaux lors de l'envoi et le retour des offres de prêt.

Vous n’êtes pour autant pas tout seul dans votre démarche. En effet, Bforbank met à votre disposition des experts en crédit immobilier disponibles 6 jours sur 7 afin de vous aider ou vous conseiller dans la réalisation de votre crédit immobilier.

Les taux proposés par BforBank sont fixes et il est possible de choisir le contrat d’assurance emprunteur proposé par Spirica (filiale du groupe Crédit Agricole) ou bien la délégation d'assurance de votre choix.

En termes de souplesse, le crédit immobilier Bforbank peut être ajuster en fonction de vos besoins ponctuels ou permanents :

• Il vous est possible de choisir la date de prélèvement de votre mensualité, entre le 1^er et le 25 du mois.
• Les échéances peuvent être modulées à la hausse comme à la baisse jusqu’à plus ou moins 30 %. En cas de réduction de vos mensualités, cela aura pour effet d’allonger la durée de votre crédit immobilier. Dans ce cas, la durée totale de votre emprunt ne devra pas dépasser 24 mois par rapport à sa durée initiale.
• Vous pourrez rembourser partiellement votre emprunt immobilier Bforbank, à partir de 10 % de la somme empruntée.

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Prêt à la consommation

Le prêt conso Bforbank est un crédit sans frais de dossier et qui vous permettra d’emprunter entre 1 000 et 75 000 €. Il peut être souscrit pour l’achat d’un véhicule, le financement de travaux ou la réalisation de toute autre projet. Il offre également des options complémentaires :

• La possibilité de mettre en pause vos mensualité, dans la limite de 2 fois par an et sous réserve d'avoir payé au minimum 6 échéances depuis la dernière pause.
• La modulation de vos mensualités, à la hausse ou à la baisse. La baisse de la mensualité ne pourra pas être supérieure à 40% de la mensualité initiale du prêt. Aussi, une réduction de la mensualité entraîne l'augmentation de la durée de remboursement du Crédit Bforbank, qui ne peut être supérieure à la durée initiale.
• La possibilité de modifier le jour de prélèvement de la mensualité.

Assurance-vie

BforBank se positionne comme la banque en ligne spécialiste de l’épargne, et on peut dire que celle-ci se donne les moyens de ses ambitions. En effet, la banque en ligne propose l’un des meilleurs contrats d’assurance vie multisupport parmi ceux proposés par les différentes banques sur internet.

Le contrat BforBank vie est accessible dès 1000 € investis et ce sans frais sur versements, sans droit d’entrée ou frais de sortie.

En outre, les performances des fonds euro des contrats affichent très corrects pour l’année 2019 :

• ,165 % pour le fond « Euro Dolcea Vie ».
• 2,40 % nets pour le fond « Allocation Court-Terme 2 ».

Ces deux fonds sont entièrement sécurisés et sont gérés par Spirica, filiale à 100 % du groupe Crédit Agricole. Toutefois, Bforbank Vie étant un contrat multi-support, il ne sera pas possible de placer l’intégralité de vos versements sur les fonds deux euro. En effet, un investissement d'un minimum de 25 % de votre versement devra être effectué sur un support en unité de compte. A cet effet, Bforbank propose 40 unités de compte (OPCVM Actions, obligations, trackers,…).

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Notre avis sur Bforbank

Bforbank propose une offre complète, qui saura répondre aux besoins de tous : De la gestion d’un compte courant à moindre frais, jusqu’au financement d’un bien immobilier. Elle n’est en revanche pas accessible à tout le monde. Bien que ces conditions se soient assouplies ces dernières années, il vous faudra disposer de revenus minimums de 1 200 € nets mensuels pour y ouvrir un compte courant.

Nous recommandons ainsi vivement Bforbank pour les personnes déjà bien installées dans la vie active et disposant de revenus confortables. Elle est une excellente solution pour les couples qui souhaitent acheter un bien immobilier, et les personnes souhaitant réaliser un placement financier.

On aime

• Les cartes Visa gratuites, dès 1 200 € de revenus.
• Les tarifs de courtage en bourse très compétitifs.
• Les fonds euro du contrat d’assurance vie, dont les performances sont très honorables et stables.

On regrette

• Dépôt de chèque et d’espèces en agence Crédit Agricole impossible, malgré l’appartenance au réseau.