Fortuneo, avis sur la banque en ligne

Ouverture du compte
Revenu minimum pour ouvrir un compte Sans condition de revenus
Montant minimum à verser lors de l'ouverture d'un compte courant 300 €
Chèques & Espèces
Mise à disposition d'un chéquier ? Oui
Dépôt de chèque par courrier Oui
Dépôt de chèque en agence Non
Dépôt d'espèces Non
Crédits
Découvert autorisé Oui
Crédit à la consommation Non
Crédit immobilier Oui
Avis et information sur les offres Fortuneo
80€ offerts J'en profite
Fortuneo offre 80€ à ses nouveaux clients, pour une 1ère ouverture d'un compte bancaire avec carte Gold CB Mastercard. Aussi, 5 paiements devront être réalisés au moyen de la carte souscrite avant le 9 janvier 2022. Le code promo a utiliser est FTN0921

Fortuneo est l’une des pionnières des banques en ligne. Fondée en 2000, elle était préalablement une plateforme de bourse en ligne. C’est en 2009 qu’elle devient une véritable banque en ligne. Elle appartient depuis cette date au Crédit Mutuel Arkéa et compte désormais près de 400 000 clients en France. Fortuneo propose un compte courant sans frais de tenue de compte, ainsi qu’une carte bancaire Mastercard gratuite accessible dès 0 € de revenus grâce à la nouvelle offre Fosfo.

Compte courant Fortuneo

Fortuneo propose un compte courant entièrement gratuit, c’est-à-dire sans frais de tenue de compte. Ce dernier est accessible dès 0 € de revenus à compter de l’offre FOSFO. Des conditions de revenus peuvent ensuite s’appliquer selon le type de carte bleue que vous choisirez de souscrire.

Ainsi, le compte courant Fortuneo comprend de base les fonctionnalités suivantes :

  • Une carte Mastercard FOSFO, qui est une carte bancaire internationale a dĂ©bit immĂ©diat (ou bien deux cartes gratuites si vous dĂ©cidez d’ouvrir un compte commun).
  • Un carnet de chèque(s)
  • La mise en place d’un dĂ©couvert autorisĂ©.
  • La possibilitĂ© de rĂ©aliser des virements en ligne gratuitement, d’ajouter vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • La possibilitĂ© de rĂ©aliser des virements instantanĂ©s, qui parviennent en moins de 10 secondes sur le compte de vos bĂ©nĂ©ficiaires.
  • Un service d’agrĂ©gation bancaire qui vous permettra de consulter en une seule fois tous vos autres comptes courants sur l’application mobile Fortuneo.
  • Un service de carte virtuelle gratuit, afin de rĂ©gler vos achats sur internet sans communiquer vos vĂ©ritables donnĂ©es de carte bancaire.
  • La possibilitĂ© de commander un chèque de banque en ligne gratuitement (facturĂ© 5 € si sollicitĂ© auprès du service client).
  • La gestion de vos prĂ©lèvements automatiques SEPA : Accord d’un mandat de prĂ©lèvement, rĂ©vocation ou annulation d’un prĂ©lèvement automatique.

Bon à savoir : Fortuneo est l’une des seules banques en ligne permettant une absence totale de frais sur vos opérations à l’étranger (retraits d’espèces et paiements en devises gratuits, quel que soit le type de carte bancaire choisie). Nous soulignons ainsi cet effort commercial, car à ce jour, Fortuneo est la seule banque en ligne permettant cela sur une offre bancaire gratuite et complète.

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Le découvert autorisé Fortuneo

Fortuneo propose un découvert autorisé dont le montant par défaut lors de l’ouverture de votre compte bancaire est de 200 euros. Son taux fixe débiteur est de 7% l’an. Vous êtes libres de le mettre en place ou non lors de l’ouverture du compte. En revanche, cette facilité de caisse ne coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée.

Une fois votre compte courant ouvert, il vous sera possible de demander l’augmentation de votre autorisation de découvert pour un montant de 500, 1000, 1500 ou 2000 euros. La demande est réalisable en remplissant un formulaire spécifique disponible sur votre l’espace client et qui pourra être retourné par courrier ou e-mail. La mise en place d’un découvert autorisé est subordonnée à l’acceptation du dossier par Fortuneo. Votre découvert autorisé est déterminé en fonction des revenus mensuels domiciliés chez Fortuneo. Ceux-ci doivent être au moins égal au double du découvert autorisé sollicité.

Pas de commission d’intervention chez Fortuneo

Une commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsqu’une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour la payer. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.

Afin d’éviter ces désagréments, Fortuneo a décidé de ne pas facturer de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé.

Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Comme vu plus haut, Fortuneo n’exige pas de revenu minimum pour y ouvrir un compte si vous souhaitez obtenir uniquement une carte bancaire internationale classique. C’est d’ailleurs l’une des offres gratuites les plus complètes.

L'ouverture du compte bancaire est réalisable entièrement en ligne, mais vous pouvez si vous le souhaitez, transmettre votre dossier d'ouverture par courrier postal, accompagné d'un chèque du montant de votre versement initial.

Il est nécessaire de réaliser un premier versement de 300 euros lors de l’ouverture de votre compte courant Fortuneo. Une fois le compte bancaire ouvert, le montant de votre versement initial est immédiatement disponible et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble. Il est possible d’effectuer votre versement par chèque ou virement bancaire, mais dans tous les cas, le virement ou le chèque doit provenir d’une compte bancaire ouvert en France et à votre nom.

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Puis-je ouvrir un compte commun chez Fortuneo ?

Oui, on peut ouvrir un compte joint chez Fortuneo.Ainsi, deux cartes bancaires peuvent vous être offertes. Les conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte commun chez Fortuneo varient en fonction du type de carte que vous souhaiterez obtenir :

  • Deux cartes Mastercard classic, si vous pouvez justifier de 2400€ de revenus ou 5000€ d'Ă©pargne.
  • Deux cartes Gold Mastercard : Dès 2700 € de revenus ou 10 000 € d’épargne placĂ©es sur un livret.
  • 1 carte World Elite et une carte Gold : A partir de 4000 € de revenus mensuels.

Neochange, le service de mobilité bancaire de Fortuneo.

Si vous souhaitez transférer vos opérations bancaires depuis votre banque actuelle, Fortuneo, à l’instar de ses consœurs propose un service de mobilité bancaire entièrement gratuit. Cela s’inscrit notamment dans le cadre de la loi Macron de 2013 relative à la mobilité bancaire.

Une fois que votre compte courant Fortuneo ouvert, il vous est possible de demander le transfert de vos prélèvements bancaires, ainsi que des virements habituellement reçus (salaires, prestations sociales,). Vous pouvez choisir de transférer tout ou partie de vos opérations. C’est vous qui choisissez.

Il vous suffira pour cela de renseigner vos coordonnées bancaires actuelles et Fortuneo se chargera des démarches suivantes d’informer les organismes que vous aurez sélectionner.

Si vous choisissez le transfert total, Fortuneo se chargera de la clôture du compte et mettra également à votre disposition la liste des chèques non débités sur votre compte et des virements reçus au cours des 13 derniers mois.

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Les cartes bancaires Fortuneo

Fortuneo propose des cartes bancaires Mastercard mais est également la seule banque en ligne à proposer des cartes American Express. Nous vous détaillons ci-après les détails de ces différentes cartes.

La carte Mastercard Fosfo de Fortuneo : L'offre sans condition de revenus

Face à la concurrence des Neobanques, Fortuneo a décidé courant 2019 de commercialiser une carte bancaire sans condition de revenus et l'a baptisé FOSFO en raison de ses bandes phosphorescentes. La carte FOSFO Mastercard est une carte de paiement et de retrait internationale a débit immédiat. Ainsi, un contrôle du solde de votre compte bancaire s'effectue pour chaque opération. Cela aura pour avantage de vous éviter de vous retrouver à découvert mais aussi de suivre instantanément le solde de votre compte grâce à l'affichage en temps réel sur l'application mobile Fortuneo.

La carte Fosfo étant accessible sans condition de revenus, aucun justificatif de salaire ne vous sera demandé pour y souscrire.

La carte Mastercard Standard de Fortuneo

La CB Mastercard Standard de Fortuneo peut être commandée si vous justifiez de 1200€ de revenus. Elle bénéficie de plafonds de retraits et de paiement plus élevés que la carte Fosfo. Elle permet également d'obtenir un débit différé, c'est à dire le paiement de vos achats en fin de mois.

carte mastercard standard de Fortuneo
La carte Mastercard Standard de Fortuneo

La carte Gold Mastercard Fortuneo

Si vous pouvez justifier de 1800 € de revenus (2700 € à deux pour un compte joint), vous aurez alors la possibilité de souscrire à la carte bancaire Gold Mastercard de Fortuneo qui est entièrement gratuite à la seule condition de l'utiliser au minimum une fois par mois (condition très réalisable !). Une belle économie lorsque l’on sait qu’une carte Gold est au minimum vendue 60 € par an par les banques traditionnelles.

Carte Mastercard Gold Fortuneo
La carte Gold Mastercard de Fortuneo

La carte Mastercard World Elite gratuite chez Fortuneo

Fortuneo se distingue élégamment de ses concurrentes car elle est la seule banque en ligne à proposer une carte Mastercard World Elite gratuite. Cette carte bancaire haut de gramme permet de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement importants et personnalisés, de garanties d’assurance et d’assistance étendues ainsi que d’un service de conciergerie qui traitera la moindre de vos requêtes 24/24h et 7/7j.

Pour bénéficier de cette carte premium, vous devrez justifier de revenus de 4000 euros nets mensuels minimum (ou 5500 euros nets au total pour un compte joint). Aussi, Fortuneo demande un versement minimum de 4000 € chaque mois sur le compte bancaire associé à la carte World Elite. Si cette condition n’est pas respectée, la carte World Elite bancaire est facturée au tarif de 50 euros par trimestre.

Néanmoins, il n’est pas obligatoire de verser directement votre salaire sur le compte courant Fortuneo. Enfin, dans le cadre d’un compte bancaire joint, une seule carte World Elite sera gratuite. Le deuxième titulaire pourra toutefois bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortuneo gratuite.

Carte World Elite Fortuneo
La carte World Elite Fortuneo

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Les cartes American Express Fortuneo

Fortuneo est donc la seule banque en ligne proposant des cartes AMEX dont deux sont gratuites sous condition d’utilisation. En voici les détails :

  • La carte Green American express Fortuneo, est gratuite la première annĂ©e, et le restera les annĂ©es suivantes si vous effectuez 5000 € d’achat chaque annĂ©e avec la carte. A dĂ©faut, celle-ci vous sera facturĂ©e 95 euros par an. Elle peut ĂŞtre souscrite si vous justifiez d’au moins 20 000 € de revenus bruts annuels.
  • La carte Gold American express Fortuneo, est Ă©galement gratuite la première annĂ©e, et le restera les annĂ©es suivantes si vous effectuez au minimum 12000 € d’achat chaque annĂ©e avec la carte. A dĂ©faut, celle-ci vous sera facturĂ©e 95 euros par an. Cette carte peut ĂŞtre souscrire si vous pouvez justifier d’un revenu minimum de 35 000 € annuels.
  • La carte Platinum American Express n’est quant Ă  elle pas gratuite. Son prix est fixĂ© Ă  55 € par mois, dès la première annĂ©e. Mais il s’agit d’une carte très haut de gamme dont les plafonds de garanties et d’assistance sont extrĂŞmement Ă©levĂ©s. Elle convient aux personnes dont les revenus sont supĂ©rieurs Ă  65 000 € bruts annuels et se rendant notamment très souvent Ă  l’étranger.

Fortuneo : Championne du paiement mobile

Fortuneo est de loin la banque en ligne qui propose le plus large éventail de solutions de paiement mobile. Outre, Apple Pay, vous pouvez effectuer vos achats avec de nombreux autres objets connectés :

  • Samsung Pay
  • Google Pay
  • Fitbit Pay
  • Garmin Pay.

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Les Livrets d’épargne Fortuneo

Fortuneo permet d'ouvrir des livrets réglementés. Vous pourrez alors placer votre argent sur les livrets suivants :

  • Le livret A, dont le plafond de versement est de 22.950 €
  • Le livret de dĂ©veloppement durable (LDD), sur lequel vous pourrez verser jusqu’à 12.000 €.

Tous deux sont actuellement rémunérés à 0,50% nets d’impôt.

Fortuneo propose également un livret « maison », baptisé « Livret + ». Ce livret n’est pas défiscalisé. Compte tenu des faibles taux d’intérêt sur les marchés, ce livret sert actuellement une rémunération de 0,10 % brut.

Il n’est pas possible de souscrire un Compte Epargne Logement (CEL), ni même un Plan d’épargne Logement (PEL) chez Fortuneo.

L’assurance vie Fortuneo

Fortuneo commercialise un contrat d’assurance Vie multi-support parmi les plus compétitif du marché. Il est possible de souscrire au contrat entièrement en ligne. L’assurance est accessible à compter d’un versement initial de 300 €. Par multi-supports, nous entendons qu’il est possible de diversifier vos placements au travers différents produits (FCP, SICAV, Fond Euro, tracker…).

Fortuneo propose deux fonds Euro (fond garantis en capital) :

  • Suravenir rendement (performance 2019 de 1,60 % net de frais de gestion).
  • Suravenir opportunitĂ©s (performance 2019 de 2,40 % net de frais de gestion).

En revanche, la souscription aux fonds Euro Fortuneo est conditionnée à ce que chaque versement effectué sur le contrat d’assurance vie comporte un minimum en unité de compte, à savoir :

  • 30 % d’unitĂ©s de compte pour un versement sur Suravenir rendement.
  • 50 % d’unitĂ©s de compte pour un versement sur Suravenir OpportunitĂ©s.

Le reste de votre versement devra donc être placé sur un support en unité de compte de votre choix. Cela peut être un fond commun de placement, une Sicav ou bien même une SCPI. Ces produits ne comportent ainsi toutefois pas de garantie sur le capital.

Si vous n’avez pas d’expérience en matière de placement financier, il vous sera possible d’opter pour la gestion sous mandat de votre contrat d’assurance vie. Dans ce cas, vous confierez la gestion de votre versement à des professionnels qui arbitrerons les investissements en fonction de l’évolution du marché. Il existe 3 types de mandats :

  • Le mandat ModĂ©rĂ© (forte part de titres obligataires, peu d’actions, donc moins risquĂ©). Selon Fortuneo, le rendement de ce mandat a Ă©tĂ© de 5,61 % en 2019.
  • Le mandat Ă©quilibrĂ©, dont le rendement fĂ»t de 11,24 % en 2019.
  • Le mandat dynamique (forte part d’actions françaises et internationales), dont la performance a Ă©tĂ© de 13,34 % en 2019.

Bien entendu, les performances de 2019 ne peuvent se prévaloir des performances à venir. Mais la stabilité des performances sur les années précédentes peut donner une idée de la qualité de la gestion effectuée.

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne complète, qui, depuis son offre FOSFO, s’ouvre au plus grand nombre. Il vous sera ainsi possible de réaliser la plupart de vos projets chez Fortuneo, depuis l’ouverture de votre compte, jusqu’à même la souscription de votre emprunt immobilier.

L’offre Fortuneo sera donc parfaite pour les jeunes actifs, tout comme les employés et cadres. L’absence de frais sur les opérations par carte bancaire à l’étranger en fait également une excellente banque pour les voyageurs réguliers. Pour les personnes aux revenus confortables, cet avantage associé à une carte Gold ou World Elite gratuite en fait une banque de premier choix !

Nous recommandons également Fortuneo aux personnes disposant d’un portefeuille boursier grâce à son offre de trading en ligne très attractive et son excellente plateforme.

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Les avantages de Fortuneo

  • L’absence de frais sur tous les paiements et les retraits en devise Ă©trangère, quel que soit la carte bancaire.
  • L’excellente plateforme boursière, et des tarifs de courtage en ligne très attractifs.
  • Un crĂ©dit immobilier dont les taux sont très bien placĂ©s sur le marchĂ©, tout au long de l’annĂ©e et l’absence de frais et d’indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©.

Les inconvénients

  • L’absence d’offre de crĂ©dit Ă  la consommation.
  • L’impossibilitĂ© d’ouvrir un CEL ou un PEL.

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80€ offerts J'en profite
Fortuneo offre 80€ à ses nouveaux clients, pour une 1ère ouverture d'un compte bancaire avec carte Gold CB Mastercard. Aussi, 5 paiements devront être réalisés au moyen de la carte souscrite avant le 9 janvier 2022. Le code promo a utiliser est FTN0921

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