Orange bank, avis sur la banque en ligne

Orange Bank est née du rapprochement de Groupama Banque et du célèbre opérateur téléphonique Orange. L'opérateur a voulu proposer une offre bancaire innovante et résolument orientée vers un usage mobile de ses services bancaires.

Orange Bank est ainsi une véritable banque en ligne, disposant d'une licence bancaire et offre à ses clients un compte courant en ligne sans frais de tenue de compte, associé à une carte bancaire Visa internationale. Le tout entièrement pilotable depuis votre smarphone favoris. Nous avons decrypté pour vous cette offre.

Le compte courant Orange Bank

Le compte courant Orange Bank est un compte courant sans frais de tenue de compte. En effet, ce dernier est entièrement gratuit si vous utilisez votre carte bancaire au minimum 3 fois par mois. Il serait ainsi dommage de s’en priver, sachant que la carte Visa Orange Bank est elle aussi proposée gratuitement !

S’agissant d’un véritable compte bancaire, le compte Orange Bank permet de domicilier vos revenus, effectuer des ou recevoir des virements bancaires en France ou à l’étranger. Il est également possible de domicilier vos prélèvements courants, et de disposer d’un carnet de chèques.

Solde instantané de votre compte courant !

A l’instar des néo-banques, Orange Bank permet à ses clients de consulter le solde réel de leurs compte courant via l’application mobile ou leur site internet. En effet, le solde du compte bancaire Orange Bank est mis à jour instantanément après chaque opération. Cela permet ainsi un suivi optimal de vos dépenses et d'éviter toute mauvaise surprise.

Visualisez vos dépenses par catégorie !

Afin de vous aider à gérer votre budget, chaque paiement débité de votre compte est automatiquement catégorisé par type de dépense. Il vous sera ainsi possible de suivre avec précision le pourcentage de votre budget alloué à chaque famille de dépense.

Envoyez instantanément de l’argent à vos proches !

Bien qu’il soit possible de réaliser un virement bancaire classique, Orange Bank innove et permet à ses clients d’envoyer de l’argent gratuitement et directement via un numéro de mobile. Ce service fonctionne quel que soit l’opérateur téléphonique du destinataire des fonds (Donc pas forcément nécessaire d’être client Orange).

Demandez un remboursement en 1 clic.

Il est possible de solliciter un remboursement à un proche en lui transmettant un message depuis l’Application. Ce dernier recevra un message afin de l’aider à réaliser rapidement le transfert en votre faveur.

Voir le site Orange Bank

Découvert autorisé Orange bank

Il est possible de bénéficier d’un découvert autorisé chez Orange bank, sous réserve de son acceptation. Son montant est établi en fonction de vos revenus et et des sommes versées chaque mois sur votre compte bancaire.

Le taux annuel fixe débiteur au 01/05/2021 est de 8%.

Orange Bank ne facture pas de commission d’intervention si elle accepte de payer une opération alors que son solde n’est pas suffisant pour l’honorer. Cela est un plus sachant que les banques traditionnelles facturent ce service 8€ par opération.

En revanche, un virement bancaire automatique rejeté car vous ne disposez pas des fonds nécessaires coûte 8 € chez Orange bank. C’est dommage, car la plupart des banques en ligne ne facturent pas ce type d’incident qui peut arriver, notamment en cas d’oubli d’alimenter votre compte ou de retard de salaire…

Le rejet d’un prélèvement bancaire est lui facturé 20 € maximum, ou le montant du prélèvement si ce dernier est inférieur à 20 €.

Ouverture de compte

L’ouverture du compte Orange Bank peut être réalisée depuis le site Internet ou bien depuis l’Application mobile.

Après avoir choisi les produits et les services dont vous avez besoin, vous pourrez signer le contrat numériquement via votre téléphone portable, ce qui évite tout envoi de documents par la Poste.

Toutes les pièces peuvent être prises en photo depuis votre smartphone.

Deux pièces d’identité sont nécessaires pour ouvrir votre compte, la première doit être votre carte nationale d’identité, votre passeport ou carte de séjour. La seconde pourra être l’une de ces pièces ou bien encore votre permis de conduire, votre avis d’imposition, un livret de famille…

Par ailleurs, vous devrez fournir à Orange Bank un RIB d’un compte ouvert à votre nom en France ainsi qu’un justificatif de domicile.

Enfin, un versement minimal de 50 € par virement sur votre compte courant Orange Bank est requis afin de valider son ouverture. Les sommes versées seront ensuite immédiatement disponibles pour de futures dépenses.

Aide au changement de Banque.

Comme l’ensemble des banques en ligne, Orange Bank vous accompagne dans le changement de vos coordonnées bancaires grâce à la loi sur la mobilité bancaire.

La démarche devient ainsi très aisée : Il vous suffit de communiquer à Orange Bank le RIB de votre ancien compte bancaire. Dès lors, Orange Bank se charge de récupérer la liste de l’ensemble des organismes qui versent ou prélèvent des fonds sur votre compte. Vous n’avez ensuite plus qu’à choisir les organismes à contacter et ces derniers seront automatiquement prévenus par Orange Bank. Les organismes disposent d’un délai de 10 jours pour enregistrer les modifications.

Voir le site Orange Bank

Les cartes bancaires

Orange Bank propose deux cartes bancaires Visa :

• La carte Visa Standard, délivrée gratuitement et offrant tous les services standard d’une carte Visa internationale.
• La carte Visa Premium, qui inclus des solutions d’assurance et d’assistance plus étendues ainsi que des plafonds de paiement et de retraits pouvant être plus élevés.

Nous détaillons ci-après les différents services offerts par ces deux cartes bancaires. Sachez que les deux cartes Visa Orange Bank peuvent être commandées en version débit immédiat ou débit différé de fin de mois.

Aussi, quel que soit la carte choisie, les cartes Orange Bank peuvent être entièrement pilotée depuis l’application mobile. Il vous est en effet possible de réaliser les opérations suivantes :

• Personnaliser le code secret de votre carte bancaire.
• Modifier les plafonds de paiement et de retrait d’espèces en fonction de vos besoins.
• Bloquer et débloquer temporairement votre carte (très pratique si l’on n’est pas certain de l’avoir égarée !).
• Autoriser ou non les paiements en ligne, les paiements sans contact et les paiements à l’étranger.

Les cartes bancaires Orange Bank sont également compatibles avec Apple Pay ainsi que Samsung Pay, ce qui vous permettra de régler vos achats avec votre iPhone grâce à la fonctionnalité NFC.

La carte Visa Orange Bank

La carte Visa Orange Bank est gratuite pour tous les clients. Elle vous suffira pour un usage standard au quotidien (paiements chez les commerçants, paiements en ligne, retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets).

Les retraits d’espèces en France et dans les pays de la zone Euro sont gratuits et illimités, comme pour la plupart des autres banques en ligne.

Les plafonds de paiement et de retraits sont également mis en place en fonction des revenus déclarés à Orange Bank lors de l’ouverture de votre compte. Les plafonds mensuels mis en place de façon standard par Orange Bank correspondent à 100 % de vos revenus.

Comme évoqué plus haut, la carte peut entièrement être pilotée depuis votre espace client ou votre appli Orange Bank, et la fonction Apple Pay est disponible pour les possesseurs d’appareil iPhone.

Enfin, la carte Visa internationale Orange Bank prévoit les prestations d’assurance et d’assistance standard lors de vos déplacements à l’étranger. Soit une assistance rapatriement et une prise en charge de vos frais médicaux non remboursés jusqu’à 11.000 € ainsi qu’une couverture minimale en cas de retard d’avion ou de perte/vol de vos bagages.

Voir le site Orange Bank

La carte Visa Premium Orange Bank

La carte Visa Premium Orange Bank est une carte Visa Premier, qui s’adressera aux personnes voyageant régulièrement et/ou ayant besoin de plafonds de paiement et de retrait plus élevés. En effet, ces derniers peuvent être relevés à concurrence de 150 % de vos revenus mensuels déclarés ce qui peut être très pratique en cas de dépense exceptionnellement élevée.

En outre, la carte Visa Premium embarque avec elle toutes les prestations d’assurance et d’assistance Premium lors de vos voyages à l’étranger :

• Une prise en charge des frais d’annulation de votre séjour pour raisons de santé, ou de décès.
• Une assistance rapatriement depuis l’étranger couvrant tous vos frais non remboursés jusqu’à 155.000 €.
• L’avance et la prise en charge de vos frais d’avocat et de caution pénale à l’étranger.
• La couverture des frais non remboursés en cas d’accident avec une véhicule de location (franchise par exemple).

Le cryptogramme de la carte Premium d’Orange change chaque heure !

Pour plus de sécurité, Orange Bank a décidé d’équiper toutes ses cartes premium du système de cryptogramme dynamique. Le cryptogramme dynamique est le fameux code à 3 chiffres se trouvant au dos de votre carte bancaire (Code CVV). Cela aura pour effet de limiter toute tentative de piratage de la part d’une personne qui aurait potentiellement pu dérober les informations de votre carte.

Voir le site Orange Bank

Les frais de retraits et paiements à l'étranger

La carte Visa Orange Bank permet de retirer de l’argent et de payer chez les commerçants du monde entier sans aucun frais ! Il s’agit d’une offre réellement novatrice pour une banque en ligne. En effet, ce type d’offre était jusqu’ici essentiellement proposé par les Néobanques (N26 You, Revolut Premium), mais les banques en ligne restaient timides sur ce sujet. Seule Monabanq proposait jusqu’ici l’exonération de ces frais, mais avec une limite de 25 retraits et 50 paiements par an, sur son offre Uniq. Boursorama (Offre Ultym) et Fortuneo (Offre Fosfo) proposent également une exonération de Frais, mais la première est une carte à contrôle systématique de solde, et la seconde, bien qu’elle soit gratuite, n’embarque pas de solutions d’assurance aussi étendues. Orange Bank est donc la seule banque en ligne à proposer cette offre en illimité sur une véritable carte de crédit.

Livrets d’épargne

Orange Bank commercialise un seul livret d’épargne du même nom. Ce dernier permet d’y placer votre épargne qui rémunérée au taux brut de 0,30 %. Ce livret ne prévoit pas de plafond de versement et son utilisation (versements, retraits, gestion) est entièrement gratuite.

En revanche, Orange Bank ne propose pas les livrets réglementés tels que le Livret A ou le LDD (Livret de développement durable).

Crédit consommation

Orange Bank propose un Crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter de 500 à 75.000 € pour tous vos projets (voiture, travaux, trésorerie…). Ce dernier est remboursable sur des durées allant de 12 à 60 mois.

Les avantages de Orange bank

• L’exonération de frais sur tous les paiements et retraits dans le monde entier.
• Possibilité de déposer des chèques sur le compte courant
• Le cryptogramme dynamique de la carte Visa Premium, pour plus de sécurité sur vos paiements en ligne.
• Le système d’envoi d’argent et de demande de remboursement par SMS.

Les inconvénients de Orange Bank

• L’absence, pour l’heure, d’un crédit immobilier. Mais la banque étant encore jeune, cela viendra probablement plus tard.

Notre avis sur Orange Bank

Alors que beaucoup la considère comme une neobanque, ou banque mobile, nous considérons Orange bank comme une véritable banque en ligne. En effet, celle-ci propose des services que ne proposent pas les néobanques : mise à disposition d’un chéquier, crédit à la consommation, découvert autorisé…

Orange bank ne conviendra pas aux personnes qui souhaitent souscrire un crédit immobilier ou réaliser des placements financiers en ligne tels qu’une assurance vie ou de la bourse en ligne.

En revanche, il s’agit d’une excellente option pour tous ceux qui souhaitent une solution bancaire simple et efficace. C’est la banque parfaite pour gérer ses comptes au quotidien en toute autonomie. Orange bank convient parfaitement aux étudiants et jeunes actifs ainsi qu’aux voyageurs réguliers grâce à son exonération de frais sur les opérations à l’étranger quel que soit la carte bancaire choisie.

L’application mobile Orange bank est également très bien évaluée par ses utilisateurs. L'appli iOS est actuellement notée 4,5/5 par les utilisateurs sur l'AppStore.

Voir sur le site Orange Bank