Hello bank Pro, avis sur le compte courant professionnel.

Hello bank!, propose un compte courant professionnel en ligne rebaptisé Hello bank Pro en 2023. Après le succès de ses offres grand public, la banque en ligne du groupe BNP Paribas entend concurrencer les grands noms déjà en place sur le marché des professionnels tels que Boursorama, Qonto ou même N26.

Nous avons étudié cette offre avec beaucoup d’attention avant de vous livrer un avis objectif. Alors, est-ce une néobanque de plus ou une offre réellement novatrice ? On vous dit tout avant d’y souscrire !

Une compte bancaire pour les entrepreneurs individuels

Avant toute chose, il convient de vous dire que l’offre Hello bank! Pro est réservée aux personnes exerçant une activité en nom propre, c’est-à-dire aux entreprises individuelles et micro-entrepreneurs (autoentrepreneurs). Les sociétés ne sont donc pas concernées par cette offre. Si vous recherchez un compte pro pour une SARL, EURL ou SAS, nous vous recommandons de lire notre avis sur Qonto.

Une offre qui se distingue nettement de la concurrence !

Nous saluons l’arrivée de cette offre, car oui, elle fait la différence sur de nombreux sujets, en répondant à des problématiques auxquelles les acteurs historiques ne répondaient pas encore.

Le premier point positif, est le fait qu’il s’agit de la première banque en ligne pro offrant un découvert autorisé, soit une facilité de caisse pouvant aller jusqu’à 1550 €.

D’autre part, il est possible de commander un chéquier avec le compte Hello Business, ce qui jusqu’à aujourd’hui était très rare dans le monde des banques pro en ligne.

Aussi, les solutions d’encaissement offertes par hello bank permettent désormais d’encaisser gratuitement des chèques et des espèces sur votre compte via les 2000 agences du réseau BNP Paribas. Une excellente nouvelle pour les petits artisans et commerçants !

Enfin, l’offre arrive avec un module de gestion de la clientèle, de devis et de facturation inclus dans le prix. C’est une belle innovation, car à ce jour seule la néobanque Shine le proposait. Nous vous détaillons tout ci-après !

Voir l'offre sur le site hello bank!

Le compte professionnel hello bank! Pro

Contrairement à toutes les autres banques pros en ligne, hello bank fait dans la simplicité en proposant une offre unique alliant un compte bancaire et une carte Visa Business, pour un tarif de 10,90 € par mois.

Aussi, hello bank! pro ne facture pas de commission de mouvement.

Les opérations courantes

Le compte Hello bank! pro permet de réaliser un grand nombre d’opération gratuites et incluses dans le forfait mensuel :

Virements bancaires

Le compte permet l’envoi et la réception de virements instantanés illimités et gratuits depuis et vers le compte courant Hello bank! Pro. Vous recevez ainsi votre argent en quelques secondes, quel que soit la banque destinataire ou à l’origine des fonds. C’est une très belle avancée car l’envoi d’un virement instantané est généralement facturé entre 1 et 3 € par les banques traditionnelles.

Il reste également possible d’effectuer des virements bancaires ordinaires, et d’en recevoir sans limite de montant.

Les chèques chez hello bank Pro

Après Boursorama, hello bank est désormais la deuxième offre pro permettant de bénéficier gratuitement d’un carnet de chèque, mais aussi de pouvoir commander des chèques de banques. On regrette toutefois que les chèques de banques soient facturés aux professionnels (au prix de 9,50€ HT), alors que ce n’est pas le cas pour un particulier.

Même si l’utilisation des chèques tend à disparaitre, cette possibilité reste un argument de différenciation et s'avère être une alternative aux néobanques qui n’offrent pas ce service.

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Le découvert autorisé

L’offre hello bank pro permet de bénéficier d’une facilité de caisse d’un montant de 1550 € maximum. Celle-ci est mis en place automatiquement dès l’ouverture de votre compte bancaire. Néanmoins, nous attirons votre attention sur le fait qu’un solde débiteur doit être remboursé au bout de 15 jours. Cela signifie alors que votre compte professionnel doit redevenir créditeur au moins une journée afin de réinitialiser le délai de 15 jours.

Là encore, c’est un point de différentiation important par rapport aux néobanques pro qui ne peuvent pas proposer ce service.

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Les solutions d’encaissement

Les dépôts de chèques

Si vous avez encore des clients qui paient vos prestations par chèque, hello ban! Pro est alors une offre qui peut vous convenir idéalement.

En effet, jusqu’à aujourd’hui, uniquement Boursorama Pro permettait le dépôt de chèque par courrier, ou bien alors Qonto moyennant une facturation.

Hello bank! Pro a un sérieux avantage sur ce point car c’est la seule banque qui permet de déposer des chèques gratuitement, de façon illimitée, mais également dans une agence bancaire, grâce à l’appui du réseau BNP Paribas.

Le dépôt d’espèces

Hello bank! pro vous permet désormais de déposer des espèces en agence sur votre compte bancaire. C’est une véritable révolution car jusqu’à aujourd’hui, cette offre n’était disponible que chez Monabanq et moyennant une commission.

Grâce à cette offre, hello bank! souhaite attirer dans ses rangs les petits commerçants qui ne pouvaient pas, jusqu’à aujourd’hui, déposer gratuitement leurs recettes dans une banque en ligne. Cela est désormais possible car les dépôts d’espèces sur un compte pro Hello bank! sont gratuits et illimités.

En plus, notez que si vous avez besoin d’un fond de caisse, vous pourrez effectuer un retrait gratuit dans les automates de pièces de monnaie des agences BNP Paribas.

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L'encaissement par carte bancaire

Pour les personnes qui souhaitent pouvoir encaisser leurs clients par carte bancaire, Hello bank! a conclu un partenariat avec Lyf Pay. Lyf pay n'est pas un véritable terminal de paiement, mais un terminal virtuel permettant d'encaisser vos clients depuis votre smartphone.

Grâce au partenariat entre hello bank et Lyf Pay, vous bénéficiez d'une réduction sur la commission prélevée sur les transactions par carte bancaire. Celle-ci est de 1,35 % au lieu de 1,60 % pour les clients hello Business. Ce taux de commission est relativement faible par rapport aux autres acteurs du marché, tels que iZettle ou SumUp qui facturent 1,75 % de la transaction. Mais ces acteurs proposent en revanche de véritables terminaux de paiement.

La carte bancaire Visa Hello bank! Pro

L’offre unique de Hello bank! pro inclus une unique carte Visa Business internationale.

Celle-ci peut être commandée à débit immédiat ou bien à débit différé. Le prix reste identique quel que soit le mode de débit choisi.

Si vous ne savez pas la différence entre les deux, sachez alors que :

• Une carte à débit immédiat prévoit, comme son nom l’indique, le débit immédiat de vos opérations sur voter compte. En plus, hello bank propose le solde en temps réel, ce qui vous permet de connaître précisément le solde de votre compte après chaque opération.
• Une carte à débit différé, quant à elle, cumule l’ensemble de votre opération sur un relevé différé, qui est débité dans les derniers jours du mois. Cela peut être pratique pour gérer votre trésorerie, mais nécessite une bonne organisation.

Notez que si vous choisissez une carte à débit différé, le solde en temps réel ne tiendra pas compte des opérations différées, mais uniquement des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billet qui sont débités immédiatement.

Les paiements par carte bancaire

A l’instar de la plupart des concurrentes, les paiements effectués avec votre carte professionnelle sont gratuits en France, en zone euro et partout ailleurs dans le monde.  Cela devient de plus en plus la norme, mais pas chez toutes les néobanques pro, nous soulignons alors cet effort de hello bank.

Les retraits d’espèces aux distributeurs de billets

Là encore, Hello bank! pro se distingue en rendant gratuits tous les paiements et retraits d’espèces effectués partout dans le monde. Cela représente une économie de 2 à 3 % du montant de l’opération, ce qui n’est pas négligeable. Nous apprécions que hello bank propose gratuitement ce service et il convient de le souligner, car plusieurs autres néobanques facturent encore les retraits sur des offres gratuites ou au tarif équivalent (Qonto : 2% de l’opération sur Solo, 1 € par opération sur Shine basic).

Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces

Dès l’ouverture du compte bancaire, les plafonds de la carte Visa Business Hello bank! Pro sont de :

• 3000 € de paiements sur 30 jours glissants.
• 500 € de retrait d’espèces sur 7jours glissants.

Selon les conditions générales de hello bank, ces montants pourront ensuite être revus à la hausse quelques temps après l’ouverture de votre compte pro.

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Les assurances de la carte Hello bank! Pro

La carte Hello Business inclus des assurance utiles pour les voyages à l’étranger. Le niveau de garantie est dans la norme de ce qui a pour habitude de se faire dans les établissements concurrents.

Voici ci-après la liste des garanties incluses dans la carte Hello Business.

Assurance hospitalisation	Versement d'une indemnité de 100€ par jour, et dans la limite de 60 jours en cas d'hospitalitation.
Annulation de voyage	Prise en charge des frais d'annulation en cas de force majeure (blessure, maladie...).
Protection corporelle voyage	Indemnisation jusqu'à 100 000€ en cas d'invalidité ou de décès à l'étranger.
Retard d'avion ou de train	Prise en charge de 40€ par heure de retard, à partir de 2 heures de retard et dans la limite de 460€
Retard de bagages	Prise en charge des frais occasionés à hauteur de 80€ par heure commencée au delà de 4h, dans la limite de 840€
Perte/Vol de bagages	Indemnisation jusqu'à 840€
Assurance voiture de location	Prise en charge de la franchise non remboursable ou des frais engagés par le loueur, à concurrence de 40000€
Assistance juridique à l'étranger	Simplement la mise en relation 7/7j avec des professionnels locaux.
Aide à la résolution de litiges	Remboursement de 800€ HT par litige en phase amiable. Prise en charge jusqu'à 5 000 € HT par litige pour la défense devant les tribunaux (dont 1 200 € HT pour la prise en charge des frais et honoraires d’avocat).

Les avantages de Hello bank! Pro

• Possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence bancaire BNP Paribas
• Paiement par chèque et envoi gratuit d'un chéquier
• Aucune commission de mouvement
• Assurances lors des voyages à l'étranger complètes
• Versement d'une indemnité forfaitaire de 100€ par jour en cas d'hospitalisation.
• Virements instantanés gratuits et illimités
• Tarif très compétitif au regard de l'ensemble des services fournis
• Découvert autorisé automatique et assez élevé (1550€), ce qui n'est pas le cas partout.

Les inconvénients de hello bank pro

• Offre non disponible pour les sociétés.
• Les commissions d'intervention sont facturées 9,50€ en cas de dépassement du découvert autorisé.

Notre avis sur le compte pro hello bank!

Nous attendions la banque en ligne au tournant, et nous n'avons pas été déçus. En effet, nous sommes convaincus que le compte professionnel Hello bank! saura trouver sa place parmi les offres de compte pro en ligne. Le tarif de 10,90 € par mois est dans la lignée des établissements concurrents, et s'avère très compétitifs quand on liste les avantages qu'il apporte.

Ce qui différencie le plus Hello bank! Pro, est certainement la possibilité de déposer des espèces et des chèques gratuitement partout en France dans les agences BNP Paribas. La mise à disposition d'un carnet de chèque et d'un découvert autorisé permet à l'offre de se considérer comme une offre bancaire complet et qui répondra à la totalité des besoins.

Voir l'offre sur le site hello bank!