Carte bancaire sans frais à l’étranger : Quelle banque choisir pour limiter les frais ?

carte bancaire sans frais à l'étranger
Carte bancaire sans frais à l’étranger : Quelle banque choisir pour limiter les frais ?
5 (100%) 1 vote

Lorsque nous voyageons en dehors de l’espace économique européen, les banques facturent généralement des frais pour chaque retrait d’espèces ou paiement chez un commerçant réalisé avec votre carte bancaire internationale. Alors comment limiter les frais ? Existe-t-il une carte bancaire sans frais à l’étranger ? Voici nos conseils afin de limiter vos frais à l’étranger.

Quels frais bancaires à prévoir lors d’un voyage à l’étranger ?

Que vous soyez un voyageur régulier (au minimum 1 voyage hors zone euro par an), ou bien que vous prépariez un tour du monde, il vous faudra prévoir les frais bancaires suivants dans votre budget :

  • La cotisation annuelle à votre carte bancaire.
  • Le coût de l’assurance perte et vol de vos moyens de paiement, fortement recommandée.
  • Les frais en cas de paiement à l’international chez un commerçant.
  • Les frais de retrait d’espèces en devises dans un distributeur automatique de billet.
  • Les frais éventuels de tenue de compte.

La cotisation annuelle d’une carte bancaire internationale.

La cotisation annuelle d’une carte bancaire internationale classique dans une banque en ligne est comprise entre 0 et 45€ par an selon si vous choisissez une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Toutefois, nous vous recommandons vivement d’opter pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard qui intègrent des assurances et une assistance à l’étranger indispensable.

La cotisation annuelle à une carte Visa Premier ou Gold Mastercard est comprise entre 0 et 135 €, toujours selon si vous optez pour une banque classique ou une banque en ligne.


Type de carte
 Cotisation annuelle
Condition d’octroi
Visa Premier
0€
Dès 1800 € de revenus mensuels net.
fortuneo banqueGold Mastercard0€
Dès 1800€ de revenus mensuels net.
monabanqVisa Premier
5€
5€
Sans condition de revenus mensuels net.
bforbank banque en ligneVisa Premier0€
Dès 1600€ de revenus mensuels net.
Gold Mastercard0€
Dès 1200€ de revenus mensuels net.
Visa Premier0€
Dès 1800€ de revenus mensuels net.
Visa Premier134€
Sur acceptation de la banque.
societe generaleVisa Premier135€
Sur acceptation de la banque.
BNP PARIBASVisa Premier
134€
Sur acceptation de la banque.

L’assurance perte et vol de vos moyens de paiement à l’étranger.

Cette assurance, facultative, est généralement facturée autour de 24 € par an. Celle-ci permet l’indemnisation des opérations frauduleuses effectuées avec votre carte bancaire en cas de perte ou de vol de cette dernière. A défaut d’une telle assurance, il restera à charge du porteur de la carte une franchise de 150€. Cette assurance prend également en charge la réfection de vos clés et papiers officiels si ceux-ci ont été perdus avec la carte bancaire.

Les frais de paiement chez les commerçants à l’étranger.

Lors de chaque paiement en devises effectué chez un commerçant avec votre carte bancaire, les établissements bancaire prélèvent généralement une commission comprise entre 1,94 % et 3% du montant de la transaction, avec parfois même une commission forfaitaire additionnelle comprise entre 0,50€ et 1€ selon les banques.


Frais pour un paiement par carte bancaire hors zone euro
1,94 % du montant de l’opération.
fortuneo banque1,94 % du montant de l’opération.
monabanq2% du montant de l’opération, sauf compte premium (0% dans la limite de 50 paiements / an).
bforbank banque en ligne1,95 % du montant de l’opération.
2,00 % du montant de l’opération + 0,50€ par opération.
2,00 % du montant de l’opération.
2,90 % du montant de l’opération.
societe generale2,70 % du montant de l’opération + 1€ par opération.
LCL
BNP PARIBAS2,90% du montant de l’opération + 0,90€ par opération.

Les frais de retrait d’espèces à l’étranger.

Tout comme pour les paiements internationaux, les banques prélèvent également des frais pour chaque retrait d’espèces en devises effectué dans un distributeur automatique de billet hors zone euro.

Les frais appliqués varient également entre 1,94 % et 3% du montant retiré. A cette commission s’ajoutent des frais fixes compris entre 1€ et parfois même jusqu’à plus de 3€ par opération !


Frais pour un paiement par carte bancaire hors zone euro
1,94 % du montant de l’opération.
fortuneo banque1,94 % du montant de l’opération.
monabanq2% du montant de l’opération, sauf compte premium (0% dans la limite de 50 retraits / an).
bforbank banque en ligne1,95 % du montant de l’opération.
2,00 % du montant de l’opération + 0,50€ par opération.
2,00 % du montant de l’opération.
2,90 % du montant de l’opération + 3,05€ par opération.
societe generale2,70 % du montant de l’opération + 3€ par opération.
LCL
BNP PARIBAS2,90% du montant de l’opération + 3€ par opération.

Les frais annuels de tenue de compte.

Les frais annuel de tenue de compte sont très souvent offerts dans une banque en ligne dès lors que vous détenez une carte bancaire. Les banques traditionnelles pour leur part appliquent des frais annuel de tenue de compte aux clients qui ne possèdent pas d’offre groupée de service (package bancaire).

Quelle banque en ligne pour voyager à l’étranger ?

Parce que chaque cas est unique, nous avons décidé de vous présenter un palmarès des banques les moins chères pour voyager et ce en fonction de votre profil. Ainsi, voici ci-après le classement des offres les plus pertinentes selon si :

  • Profil baroudeur : Vous réalisez 1 voyage par an hors zone euro.
  • Profil Explorateur : Vous réalisez 1 à 3 voyage par an hors zone euro.
  • Profil Tourdumondiste : Vous décidez d’effectuer un tour du monde !

Profil Baroudeur : Un voyage à l’étranger par an.

Le baroudeur réalise un voyage de 10 jours par an en dehors de l’espace économique européen. Il effectue 5 paiements par carte bancaire de 45 euros et 2 retraits d’espèces de 150€ chacun lors de ce voyage.

C’est incontestablement les banques en ligne qui sont les établissements les plus compétitives en matière de frais bancaire à l’international. En effet, Boursorama Banque, Fortuneo, Bforbank ou encore ING Direct occupent la tête de ce classement pour ce profil, loin devant les banques traditionnelles. Attention toutefois, l’accès à ces banques en ligne est soumis à un revenu mensuel minimum.

Monabanq, qui se place en milieu de classement, offre quand à elle un compte Premium équipé d’une carte Visa Premier au tarif de 9 € par mois, mais accessible sans condition de revenus ! Par ailleurs, ce compte offre la possibilité de réaliser 25 retraits d’espèces et 50 paiements internationaux sans frais chaque année.


Coût total
Dont assurance moyen de paiement.
Dont cotisation annuelle de la carte bancaire.
Boursorama Banque
Voir l’offre
22,07 €
11,88 €
0 €
fortuneo banque
Voir l’offre
28,40 €
18,00 €
0€
bforbank banque en ligne
Voir l’offre
34,24 €
24,00 €
0€
hello bank!
Voir l’offre
37,00 €
26,50 €
0€
ING Direct
Voir l’offre
44,00 €
30,00 €
0€
monabanq
Voir l’offre
132,00 €
24,00 €
0€
HSBC
Voir l’offre
179,33 €
24,00 €
134 €
societe generale
Voir l’offre
184,18 €
24,00 €
135 €
BNP PARIBAS
Voir l’offre
187,23 €
26,50 €
135 €

Carte bancaire pour voyager 1 à 3 fois par an : Profil Explorateur.

Si vous réalisez plus d’un voyage hors zone euro chaque année, vous correspondez alors à notre profil Explorateur. « L’explorateur » réalise chaque année 8 retraits d’espèces de 180€ dans un DAB étranger et effectue 25 paiements chez les commerçants pour un montant moyen de 60€.

Là encore, les banques en ligne prennent de la distance face aux banques traditionnelles. Cela est dû à des commissions plus faibles sur chaque opération (1,94 % à 2% contre 2 à 3% pour une banque traditionnelle) et grâce à l’absence de commission fixe pour chaque opération internationale.


Coût total
Dont assurance moyen de paiement.
Dont cotisation annuelle de la carte bancaire.
Boursorama Banque
Voir l’offre
68,92 €
11,88 €
0 €
fortuneo banque
Voir l’offre
76,21 €
18,00 €
0€
bforbank banque en ligne
Voir l’offre
81,33 €
24,00 €
0€
hello bank!
Voir l’offre
85,30 €
26,50 €
0€
ING Direct
Voir l’offre
105,30 €
30,00 €
0€
HSBC
Voir l’offre
267,66 €
24,00 €
134 €
societe generale
Voir l’offre
287,38 €
24,00 €
135 €
BNP PARIBAS
Voir l’offre
293,28 €
26,50 €
135 €

Carte bancaire pour un tour du monde : Profil Tourdumondiste.

Le tourdumondiste s’éclipse plusieurs mois afin d’explorer la planète et vivre ses rêves. Ce baroudeur expérimenté doit pouvoir utiliser son compte bancaire sans avoir à se préoccuper des frais pratiqués par sa banque lors de son tour du monde. En effet, celui-ci effectue 2 retraits de 250 € chaque mois avec pour sa vie quotidienne, et utilise sa carte bancaire pour des paiements importants hors zone euros : 50 paiements de 75€ en moyenne.

Incontestablement, c’est l’offre Premium de Monabanq qui se place en tête du classement pour un coût annuel de 132€ par an, assurance moyens de paiement incluse contre minimum 201,03 euros par an pour Boursorama qui occupe la deuxième place du classement.

L’avantage de Monabanq est l’absence de frais pour les 50 premiers paiements et les 25 premiers retraits d’espèces effectués à l’international chaque année. Au delà, une réduction de 25 % sur les tarifs habituels est accordée aux titulaires du compte Premium, ce qui réduit la commission à 1,50 % du montant de l’opération, bien en dessous des 2% pratiqués par les concurrentes. En savoir plus sur l’offre Monabanq Premium.


Coût total
Dont assurance moyen de paiement.
Dont cotisation annuelle de la carte bancaire.
monabanq
Voir l’offre
132,00 €
24,00 €

Boursorama Banque
Voir l’offre
201,03 €
11,88 €
0 €
fortuneo banque
Voir l’offre
211,05 €
18,00 €
0€
bforbank banque en ligne
Voir l’offre
214,13 €
24,00 €
0€
hello bank!
Voir l’offre
221,50 €
26,50 €
0€
ING Direct
Voir l’offre
262 €
30,00 €
0€
HSBC
Voir l’offre
515,95 €
24,00 €
134 €
societe generale
Voir l’offre
544,25 €
24,00 €
135 €
BNP PARIBAS
Voir l’offre
561,25 €
26,50 €
135 €
Notre recommandation pour votre tour du monde ou un long voyage à l’étranger.
Ouvrir un compte Monabanq Premium.

Nous vous recommandons en premier lieu de souscrire au compte Monabanq premium à 6€ par mois, et de faire de celui-ci votre compte principal. En effet, comme évoqué ci-dessus, vous bénéficierez ainsi pour ce prix de 50 paiements et 25 retraits internationaux gratuits chaque année. Le forfait Monabanq Premium comprend également l’assurance perte et vol de vos moyens de paiement et la protection de vos achats effectués sur internet.

Par ailleurs, l’assistance et l’assurance que comporte la carte Visa Premier proposée par Monabanq est relativement complète pour vous garantir jusqu’au trois premiers mois de votre voyage.

Enfin, Monabanq est accessible au plus grand nombre puisque aucun revenu minimum n’est demandé afin d’ouvrir un compte bancaire et le compte courant est sans frais de tenue de compte.

Ouvrez un compte secondaire gratuit chez N26

Nous vous conseillons vivement d’emporter avec vous une seconde carte bancaire. Et à cet effet, nous vous recommandons d’ouvrir un compte dans la néobanque N26. D’une part, celle-ci pourra être utile si votre carte Visa principale est défectueuse, perdue ou bien volée. D’autre part, la carte N26 est une carte du réseau Mastercard, ce qui complétera votre Visa Monabanq si toutefois celle-ci n’était pas acceptée et ainsi augmenter vos chances de voir vos cartes acceptées.

L’application mobile N26 vous permet de bloquer et débloquer votre carte Mastercard instantanément, d’augmenter vos plafonds de paiement et de retraits.

Mais le principal avantage de la carte N26 est que les paiement hors zone euros sont entièrement gratuits, quelque soit la devise. Les retraits d’espèces effectués avec la carte N26 Standard sont facturés au taux de 1,7% du montant retiré.

Pour aller plus loin, et si vous retirez régulièrement des devises, nous vous recommandons d’opter pour l’offre N26 Black, qui pour 9,90 € par mois, embarque avec elle une carte Mastercard World Elite dont les retraits d’espèces effectués en devises hors zone euros sont gratuits et illimités. Un bon complément donc à votre carte Visa Premier.

Nos conseils pour voyager sereinement à l’étranger avec vos cartes bancaires.Privilégiez les retraits d’espèces

  • Privilégiez les retraits d’espèces de montants plus élevés et moins fréquents afin de limiter les frais fixe pour chaque opération.
  • Emportez au minimum deux cartes bancaires avec vous afin de vous retrouver démuni si l’une d’entre elle est détériorée, perdu ou volée.
  • Partez avec une carte du réseau Visa et une carte du réseau Mastercard, afin d’éviter d’être dans l’impasse si l’un des deux réseau d’acceptation est mal représenté dans le pays de destination.
  • Surveillez vos comptes de près afin d’intervenir rapidement en cas d’anomalie constatez. Nous vous recommandons d’activer les notifications pour chaque paiement ou retrait lorsque cela est possible, comme par exemple chez Boursorama ou N26.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *