Crédit immobilier en ligne

Crédit immobilier en ligne

Saviez-vous qu'il est désormais possible de réaliser votre crédit immobilier dans une banque en ligne ?

En effet, après avoir révolutionné le le paysage bancaire et conquis plusieurs milliers de clients au travers de leurs offres de compte courant, les grands acteurs de la banque sur internet tels que Boursorama, Bforbank, Fortuneo, ING Direct ou encore Hello bank! proposent désormais des offres de prêt immobilier dont les conditions peuvent bien souvent faire rougir votre banquier actuel !

Réaliser votre emprunt immobilier dans une banque en ligne vous confère la quasi-certitude d'obtenir sans aucune négociation préalable : Des frais de dossiers offerts, une exonération de pénalités de remboursement anticipé et un taux d'intérêt parmi les plus bas du marché, le tout sans aucune obligation de domicilier votre salaire !
A ces offres hors normes, vient s'ajouter un compte bancaire sans frais de tenue de compte et associé à une carte (ou des) cartes bancaires gratuites à vie !

Afin de vous permettre d'en juger par vous même et trouver la meilleure offre en fonction de votre projet immobilier, nous mettons à votre disposition ce comparateur et guide pratique entièrement gratuit ! Nous vous souhaitons une très belle réussite de votre projet immobilier.

Quels projet immobilier pour quelle banque en ligne ?

Il est possible de solliciter un emprunt immobilier dans une banque en ligne quelque soit la destination du logement que vous souhaitez financer. Il est ainsi possible de financer votre résidence principale, secondaire ou bien un investissement locatif (a l'exception de Bforbank pour ce dernier cas).

Si vous ne l'avez pas encore fait, les banques en ligne acceptent de racheter votre prêt immobilier. Si votre prêt est relativement récent (moins d'un tiers de la durée totale), et que son taux est supérieur de plus de 1 % aux taux actuels pour la même durée restante, nous vous invitons à réaliser une simulation de rachat de crédit immobilier.

BANQUE
Résidence principale
Résidence secondaire
Résidence locative
Rachat de crédit immobilier
Si seulement 1 ligne de prêt à racheter.

Si une seule ligne de prêt à racheter.



Voir le site BforBank Voir le site Fortuneo Voir le site Boursorama Banque Voir le site Hello bank! Voir le site ING Direct

Les biens finançables par les banques en ligne ?

L'ensemble des banques en ligne permettent aujourd'hui de financer l'achat d'un bien existant et de financer vos travaux de rénovation si besoin.

Concernant les biens neufs, seules Boursorama Banque et Hello bank! sont à ce jour en mesure de proposer le financement d'un bien immobilier acheté en l'état futur d'achèvement (VEFA). Si vous faites construire votre maison, nous vous recommandons de réaliser une simulation de financement chez Hello bank!. En effet, la filiale de BNP Paribas est la seule en mesure de proposer le financement de la construction d'une maison individuelle. Hello bank! est également l'unique banque en ligne ayant la capacité à délivrer un prêt à taux 0% (PTZ).

Si vous souhaitez acheter avant de revendre, vous aurez certainement besoin de recourir à un prêt relais afin de sécuriser votre opération immobilier. A ce jour, seules Boursorama et Hello bank! sont en mesure de proposer un prêt relais.

BANQUE
Achat d'un bien existant
Achat ancien + travaux
Achat d'un bien neuf sur plan (VEFA)
Uniquement les bien neufs livrables immédiatement (pas de VEFA).



Uniquement un bien livrable immédiatement.
Construction de maison individuelle (avec CCMI)
Construction de maison individuelle (hors CCMI)
Travaux seuls
Rachat de soulte
Rachat de soulte + travaux
LMNP / LMP
SCPI / OCPI
PRÊT RELAIS
PARKING SEUL
Voir le site BforBank Voir le site Fortuneo Voir le site Boursorama Banque Voir le site Hello bank! Voir le site ING Direct

Situation professionnelle de l'emprunteur

Les offres de crédit immobilier des banques en ligne sont ouvertes à un grand nombre de catégories professionnelles. Bien évidemment, une situation stable est requise afin de garantir l'acceptation de votre dossier. Par situation stable, les banques en ligne entendent bien souvent un ou des emprunteur(s) salarié sous contrat de travail à durée indéterminée (CDI), mais également les personnes exerçants une activité non salariée depuis une période donnée (généralement 3 à 5 ans d'ancienneté). Concernant cette dernière catégorie, Boursorama Banque est l'établissement qui ouvre son offre de crédit immobilier au plus grand nombre de clients.

BANQUE
Salarié en CDI
Salarié en CDD
Fonctionnaires
Professions libérales
Minimum 3 années d'ancienneté (ou 1 an pour le professions médicales).

Minimum 3 années d'exercice (3 déclarations 2035). Professions libérales médicales : 1 an d'exercice (1 déclaration 2035 effectuée).


Entrepreneur individuel / Auto-entrepreneur
Minimum 5 ans d'ancienneté.

Artisan commerçant
Minimum 5 ans d'ancienneté.

Chef d'entreprise
Minimum 5 ans d'ancienneté.

Intérimaire
Voir le site BforBank Voir le site Fortuneo Voir le site Boursorama Banque Voir le site Hello bank! Voir le site ING Direct

Caractéristique des prêts immobiliers

Nous avons recensé dans le tableau ci-après les principales caractéristiques des crédits immobiliers proposés par Hello bank!, Boursorama Banque, Fortuneo, ING Direct et BforBank.

Généralement, l'offre de base de chacune de ses banques s'articule autour d'un prêt bancaire classique, garanti de préférence par un cautionnement de l'établissement de caution "Crédit Logement". Si votre dossier de cautionnement venait à être refusé par Crédit Logement, il est possible de garantir votre prêt immobilier par une hypothèque et/ou un privilège de prêteur de deniers, en particulier chez Boursorama Banque et Hello bank!.

Un apport personnel minimum couvrant les frais d'actes notariés et de garantie est demandé par l'ensemble des banques en ligne.

BANQUE
Prêts immobiliers proposés
Prêt immobilier classique
PTZ (PRÊT TAUX 0 %)
Prêt à l'accession sociale (PAS)
Prêt épargne logement
Prêt relais
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Garanties possibles
Privilège de prêteur de deniers (PPD)
Hypothèque conventionnelle
Caution Crédit logement
MGEN
Caractéristiques
Durée Minimum 7 ans7 ans7 ans7 ans8 ans
Durée Maximum 25 ans25 ans25 ans25 ans25 ans
Montant minimum 0 €0 €80000 €3000 €80000 €
Montant maximum 0 €0 €1000000 €0 €1500000 €
Différé partiel
Différé total
Choix de la date de prélèvement
Choix possible entre le 1er et le 25 du mois.




5, 10 ou 15 du mois.
Vie du prêt
Transfert du prêt
Suspension des mensualités


Frais de la suspension 0 €0 €0 €
Modulation des mensualités
Modulation à la hausse ou à la baisse jusqu'à 30 %. Dans la limite d'un allongement de la durée maximum du prêt de 24 mois.




Sur acceptation de la demande. Allongement maximum de 2 ans de la durée du prêt.
Frais de la modulation 0 €0 €0 €0 €0 €
Remboursement anticipé partiel
Minimum 10 % du capital restant à rembourser.

Minimum 10 % du capital restant dû.

Minimum 10 % du capital restant dû.

Minimum 10 % du capital restant dû.

Minimum 10 % du capital restant dû.
Remboursement anticipé total
Exonération de pénalités de remboursement anticipé
Sauf en cas de rachat du prêt par la concurrence.

Sauf en cas de rachat du crédit par un établissement bancaire concurrent.
Frais de réédition d'un tableau d'amortissement 0 €0 €30 €33 €0 €
Frais de décompte de remboursement anticipé 0 €0 €30 €0 €0 €
Conditions de mise en place du prêt
Signature du contrat de prêt en ligne
Assurance déléguée possible ?
Obligation de domicilier son salaire
Avantage si domiciliation de salaire
Bonification de -0,10 % sur le taux.
Obligation d'ouvrir un compte bancaire
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