Prêt immobilier ING Direct | Avis, taux et fiche détaillé.

ING Direct, filiale néerlandaise d’ING, propose son crédit immobilier à des taux parmi les plus bas du marché. Il sera possible de financer avec celui-ci une résidence principale, une résidence secondaire ou bien même un investissement locatif (a l’exclusion des biens neufs achetés en VEFA).

Simuler mon prêt immobilier chez ING Direct

Le crédit immobilier ING Direct est accessible aux logements suivants :

  • Acquisition d’un bien ancien sans travaux à réaliser.
  • Achat d’un logement neuf livrable immédiatement (pas d’opération en VEFA).
  • Rachat d’un prêt immobilier.

Les opérations suivantes sont exclues de l’offre ING Direct : Prêts relais, contrat de construction de maison individuelle, travaux à réaliser, prêts à taux 0% et prêts à l’accession sociales.

Si vous souhaitez réaliser un prêt relais, nous vous invitons à déposer un dossier chez Boursorama Banque ou bien encore Hello Bank. Si votre projet concerne la construction d’une maison individuelle, nous vous préconisons de contacter Hello Bank qui est la seule banque à accepter ce type de projet.

Conditions d’accès au crédit immobilier ING Direct.

ING Direct peut financer votre logement à concurrence de sa valeur d’acquisition hors frais d’agence (ou de négociation) éventuel. Ainsi, votre apport personnel doit pouvoir couvrir le montant des frais d’acte, des frais de garantie et d’agence immobilière.

Sinon, les emprunteurs âgés de 18 à 64 ans peuvent déposer une demande de prêt immobilier. A l’instar des autres banques en ligne, ING Direct n’oblige pas ses emprunteurs à verser leur salaire sur le compte ING Direct qui devra être ouvert pour le prélèvement des mensualités. En revanche, nous vous invitons à jeter un coup d’oeil aux offres de compte bancaire d’ING Direct car celle-ci accorde une réduction de -0,10 % sur le taux de son prêt immobilier  si vous domiciliez vos revenus chez elle. Sachant le compte bancaire ING Direct est sans frais de tenue de compte et prévoit une carte Gold Mastercard gratuite, il serait dommage de passer à côté.

La situation professionnelle des emprunteurs.

Le prêt immobilier ING Direct est ouvert à toute personne physique majeure, qu’elle soit salariée sous contrat à durée indéterminée, profession libérale ou artisan commerçant. Le prêt n’est pas accessible aux personnes morales (SCI, SARL…)

Les caractéristiques du crédit immobilier ING Direct.

Le prêt immobilier proposé est à taux fixe et échéances constantes, et sa durée de remboursement peut être comprise entre 8 et 25 ans.

Par ailleurs, ING ne facture pas de pénalités en cas de remboursement anticipé du crédit. Les frais de dossier sont habituellement d’un montant de 750 € mais ING Direct propose régulièrement une exonération totale de ces derniers dans le cadre d’opérations spéciales.

La garantie souhaitée par ING Direct est un cautionnement par Crédit Logement :  société de cautionnement mutuel qui se porte caution pour vous en cas d’impayé. Le coût de cette garantie est d’environ 1,5 % du montant emprunté. Ce type de cautionnement à l’avantage de vous éviter l’inscription d’une sûreté réelle sur votre bien immobilier (hypothèque, privilège de prêteur) et les frais de mainlevée inhérents lorsque vous revendrez le logement.

Les prêts immobiliers ING Direct sont transférables en cas d’achat/revente !

ING Direct fait figure d’exception en offrant la possibilité à ses emprunteurs de transférer leurs prêt immobilier en cas de revente du logement financé avant le terme du crédit. Ce qui est un énorme avantage en cas de remontée des taux d’intérêts. !

Imaginez cet exemple :

Vous empruntez 200 000 euros chez ING Direct aujourd’hui au taux de 1,59 % fixe nominal sur 25 ans. Vous revendez le bien immobilier dans 5 ans au prix de 220 000 € et il vous restera alors 170 000 euros à rembourser sur votre prêt.
Le logement que vous souhaitez ensuite acheter est au prix de 250 000 euros.
Vous pouvez alors demander le transfert du prêt souscrit aujourd’hui sur ce nouveau bien à concurrence de 170 000 euros et vous n’aurez plus qu’à emprunter le reste ou l’apporter en deniers personnels. Imaginez alors le gain généré par cette opération si les taux remontent à 3 ou 4 % !

ING Direct propose bien évidemment un contrat d’assurance emprunteur souscrit auprès de CNP ASSURANCES, leader de l’assurance de prêt en France. Vous êtes toutefois libre de choisir le contrat d’assurance emprunteur de votre choix sous réserve que celui-ci respecte les critères d’équivalence de garantie exigés.

La mise en place du prêt immobilier ING Direct est réalisable en ligne. Aussi, il vous sera possible de suivre l’évolution de votre demande de financement après avoir déposé votre dossier. Enfin, si votre prêt est accepté, vous recevrez vos offres de prêt par voie électronique et il vous sera possible de les signer numériquement.

Taux fixes nominaux(*) des prêt immobilier ING Direct en vigueur au 18/06/2018.

Durée 8 Ans 10 Ans 12 Ans 15 Ans 18 Ans 20 Ans 25 Ans
0.79 % 1.06 % 1.15 % 1.3 % 1.38 % 1.47 % 1.9 %

Prêt immobilier ING Direct : Synthèse des caractéristiques

MISE EN PLACE DU PRÊT
Montant minimum d'emprunt 80000 €
Montant maximum d'emprunt 1500000 €
Durée minimum d'emprunt 8 ans.
Durée maximum d'emprunt 25 ans.
Apport personnel minimum Montant des frais d'acte notariés et des frais de garantie;
Frais de dossier 750 €
Garantie possible Cautionnement par l'organisme de cautionnement Crédit Logement
Choix de la date de prélèvement des mensualités Oui. 5, 10 ou 15 du mois.
Différé de remboursement partiel (paiement des intérêts mensuels) Oui.
Différé de remboursement total (sans paiement des intérêts mensuels) Non.
Délégation d'assurance possible Oui, selon les critères d'équivalence des garanties exigées par ING Direct.
Obligation d'ouvrir un compte courant Oui.
Obligation de verser son salaire Non.
Avantage si domiciliation du salaire Oui. Bonification de -0,10 % sur le taux.
VIE DU PRÊT
Possibilité de remboursement anticipé partiel Oui. Minimum 10 % du capital restant dû.
Possibilité de remboursement anticipé total Oui
Indemnités de remboursement anticipé Oui. Clause légale de 3% du capital restant à devoir, dans la limite d'un semestre d'intérêt.
Transfert du prêt sur un nouveau bien Oui, sous réserve d'acceptation de la banque et de la garantie éventuelle.
Modulation des échéances Oui. Sur acceptation de la demande. Allongement maximum de 2 ans de la durée du prêt.
Frais de modulation 0 €
Suspension d'échéances Oui.
Frais de suspension 0 €
Simuler mon prêt immobilier chez ING Direct