Qonto
Il est indispensable de débuter cette présentation avec Qonto, qui se distingue, tout comme Shine, en tant que pionnière parmi les banques professionnelles en ligne. Lancée en 2016, Qonto a révolutionné l'univers des comptes professionnels avec une offre à seulement 9 euros par mois, spécialement conçue pour les indépendants. Cette banque s'adresse à l'ensemble des dirigeants d'entreprises, y compris ceux qui gèrent une SASU ou exercent en tant qu'indépendants.
Les avantages pour une SASU incluent :
- Une carte bancaire Qonto One valable à l'international
- Un minimum de 30 virements et prélèvements automatiques gratuits, avec l'offre Basic à 9€ HT par mois.
- La possibilité de connecter son logiciel comptable et d'offrir un accès à votre comptable.
- La détection automatique de la TVA
Au fil du temps, Qonto a enrichi son offre avec de multiples fonctionnalités utiles telles que :
- Le dépôt de chèques
- Un service de numérisation de reçus (qui sont même certifiès dès l'offre Smart).
- Un outil de facturation pour créer vos factures conformément aux normes légales
- Un outil pour établir vos devis
De plus, Qonto facilite le dépôt du capital social de votre entreprise pour un coût de 169€ HT, incluant 12 mois d'abonnement à l'offre Basic, un atout majeur pour les dirigeants de SASU.
Pour les SASU nécessitant plusieurs cartes bancaires pour leurs associés, équipes, ou collaborateurs, Qonto offre des solutions adaptées, notamment :
- La création de jusqu'à 24 sous-comptes pour une gestion efficace de la trésorerie ou des différentes activités, avec un RIB dédié pour chaque sous-compte, idéal pour une gestion transparente de la TVA.
- Jusqu’à 30 cartes physiques pour le forfait le plus complet, et la possibilité d'en obtenir davantage sur demande.
- Des cartes virtuelles illimitées
- Des virements Swift entrants et sortants à des tarifs compétitifs (de 1% à 0,5% + 5€)
- Des virements groupés pour faciliter le paiement de plusieurs fournisseurs en une opération.
- Une liaison avec JeDéclare et une liaison ERP/TMS pour une intégration EBICS.
👍 Les avantages du compte pro Qonto
- Une offre très accessible pour les freelance dès 9€ par mois.
- Une excellente application mobile (notée 4,8/5 sur Apple Store et Google Playstore)
- Possibilitée de déposer des chèques sur le compte bancaire
- Possibilité de souscrire à une carte bancaire premium
- Des outils de facturation et de gestion intégrés, détection de la TVA et numérisation de vos reçus dans le cloud.
- Support client ouvert 7/7j et 24/24h
- La possibilité de créer des sous-comptes, afin de gérer votre trésorerie et créer des comptes spécifiques (TVA, Charges sociales, ou pour vos différentes activités, etc…).
👎 Les inconvénients du compte pro Qonto
- Pas de dépôt d'espèces
- Frais sur paiements en devises un peu élevés sur la carte One (2% de la transaction, mais raisonnables voire gratuits sur les offres premiums).
🔍 Compte pro Qonto : Comparatif des offres
| Compte | Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| Prix | 9,00€ HT | 23,00€ HT | 45,00€ HT |
| Offre de bienvenue | |||
| Nombre de cartes bancaires incluses | 1 x Carte One | 2 x Carte One | 5 x Carte One |
| Visuel de la carte bancaire |
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| Cartes virtuelles | +2€ / Carte | Illimitées | Illimitées |
| Sous-comptes | 1 | 4 | |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | |
| Opérations courantes | |||
| Virements & prélèvements SEPA |
30 gratuits puis 0,40€/virement | 60 gratuits puis 0,40€/virement | 100 gratuits puis 0,40€/virement |
| Carnet de chèque | |||
| Dépôt de chèques | 2 Gratuits, puis 2€/Chèque | 5 Gratuits, puis 2€/chèque | |
| Dépôt d'espèces | |||
| Découvert autorisé | |||
| Virement Swift - Emission | 1% + 5€ | 1% + 5€/Virement | 5€ + 1 %/Virement |
| Virement Swift - Réception | 5€/Virement | 5€/Virement | 5€/Virement |
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| Services additionnels | |||
| Module de facturation | |||
| Gestion des devis clients | |||
| Auto-détection de la TVA | |||
| Export comptable des opérations |
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| Accès comptable | |||
| Connexion via API | |||
| Numérisation des reçus | |||
| Historique de transactions | Illimitées | Illimitées | |
| Intégration EBICS | JeDéclare | JeDéclare | |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | |
💳 Les cartes bancaires professionnelles Qonto
Chez Qonto, chaque formule de compte dispose par défaut d'une carte bancaire professionnelle. Vous pouvez toutefois choisir une carte bancaire différente de la carte prévue par défaut dans votre compte.
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Carte One
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Carte Plus
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Carte Qonto Metal
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|---|---|---|---|
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| Prix |
Incluse avec les comptes : Basic, Smart, Premium |
8,00€ HT/Mois | 20,00€ HT/Mois |
| Plafond de paiement | 20 000€ / Mois calendaire | 40 000€ / Mois calendaire | 200 000€ / Mois calendaire |
| Plafond de retrait mensuel | 1.000€ par mois calendaire | 2.000€ / Mois calendaire | 3.000 € /mois calendaire |
| Plafond de retrait journalier | 500€ | 1 000€ | 2 000€ |
| Coût d'un
paiement
en France et Europe |
Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Coût d'un paiement hors Europe | 2% du paiement | 1% du paiement | Gratuits |
| Coût d'un retrait en France et Europe |
2€ par retrait d'espèces | 5 gratuits puis 2€ par retrait | Retraits DAB Gratuits |
| Coût d'un retrait hors Europe | 1% du montant retiré | 1% du montant retiré | Retraits DAB Gratuits |
| Débit immédiat | |||
| Débit différé | |||
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | |
| Assurances et assistance | |||
| Annulation de voyage | 5 000€ /an | ||
| Retard de transport | 800 € / Sinistre | 800 € / Sinistre | |
| Perte de bagages | 1 000€ / Sinistre | 1 000€ / Sinistre | |
| Bagages retardés | 1 000 €/sinistre | ||
| Dommages aux véhicules de location | 5 000€/an | ||
| Frais médicaux à l'étranger | 155.000€ / Bénéficiaire | 155 000€ / Bénéficiare | |
| Indemnités journalières en cas d'hospitalisation |
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| Rapatriement | Oui | Oui | Oui |
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⭐ Notre avis sur le compte pro Qonto
En tant que client de Qonto depuis plus de six ans et gérant d'une EURL, mon expérience avec cette banque professionnelle est extrêmement positive. Le service client s'est montré disponible et réactif pour toutes mes sollicitations via chat. L'utilisation de Qonto est pour moi d'une simplicité et d'une efficacité remarquables au quotidien. L'un des grands avantages de Qonto est la numérisation et la certification des reçus : je peux facilement transférer mes reçus via l'application ou envoyer mes factures à une adresse email qui m'est personnellement dédiée. Cela me permet de m'assurer que mes justificatifs sont numérisés et associés à chaque transaction.
Les virements bancaires sont instantanés vers les banques acceptant cette fonctionnalité. Aussi, la possibilité de créer des comptes supplémentaires me permet d'isoler la gestion de la TVA, et des deux activités de mon entreprise.
Pour moi, Qonto se positionne comme l'une des meilleures options pour les freelances ou les gérants de petites entreprises. Le module de facturation gratuit et l'outil de gestion des devis représentent un avantage considérable pour les professionnels n'utilisant pas de logiciel dédié.
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